Пенсионеры, как и любая социальная группа, имеют право избавиться от непосильных долгов через процедуру банкротства. До 3 ноября 2023 года сделать это можно было только через Арбитражный суд — так как наличие пенсионных выплат не давало возможность пройти процедуру через МФЦ. Теперь пенсионерам доступно списание задолженностей бесплатно и без суда. Как именно это происходит и почему даже при банкротстве через МФЦ не стоит пренебрегать помощью юриста?
Могут ли пенсионеры пройти процедуру банкротства
Согласно Федеральному закону №127-ФЗ, ограничений по возрастному критерию или по виду занятости для судебного банкротства нет. Пенсионеры также могут подавать заявление на признание несостоятельности и списывать долги через суд, а с осени 2023 года — через МФЦ. Когда можно подавать на банкротство:
- нет возможности выплачивать кредиты;
- если есть вероятность, что скоро заемщик не сможет погашать кредитные обязательства;
- уже появились просрочки, началось исполнительное производство.
Стоит отметить, что при задолженности до 500 тысяч рублей, пенсионеры могут подавать заявление на банкротство. При большей сумме долга это становится законной обязанностью.
Как проходит банкротство пенсионеров
Процедура банкротства для пенсионеров проходит также, как и для других должников, за одним исключением — раньше пенсионерам было недоступно банкротство через МФЦ. Такое расхождение возникло из-за основных критериев для прохождения внесудебного банкротства. А именно — отсутствие официального дохода. Рассмотрим подробней, как теперь проходит банкротство пенсионеров через суд и МФЦ.
Через суд
Списать долги через Арбитражный суд можно, если сумма задолженности превышает 220 тысяч рублей. В судебной процедуре нет строгих критериев входа. Достаточно иметь признаки несостоятельности. Как проходит процедура судебного банкротства пенсионеров:
1. Подготовка и сбор необходимых документов:
- документы по кредитным обязательствам: кредитная история, договоры займа, расписки, постановление о начале судебного производства;
- документы по финансовой несостоятельности: 2-НДФЛ с места работы за 3 года, справка по безработице, копия трудовой книжки;
- личные документы: копии паспорта и СНИЛС, ИНН;
- справки о счетах и средствах на них;
- документы на залоговое имущество;
- документы о сделках и операциях с ценными бумагами на суммы свыше 300.000 рублей;
- копии свидетельств о рождении детей до 18 лет, регистрации или расторжении брака, брачного договора;
- копия соглашения о разделе совместно нажитого имущества за последние 3 года.
2. Составление и подача в суд заявления “О признании должника банкротом”.
Заявление на банкротство состоит из “шапки”, основной части и приложения. В “шапке” необходимо указать сведения о суде, где будет проводиться процедура, основные сведения о должнике — ФИО, ИНН, СНИЛС, регистрация и номер телефона. Также в “шапке” указывают перечень кредиторов с их адресами.
Далее идет основная часть, где указывают сведения о задолженностях, имуществе и доходах должника, наличии иждивенцев, данные о проведенных сделках за последние 3 года. После перечисления всех вводных данных, идет просительная часть — должник подает прошение о признании его банкротом и введении желаемой процедуры.
Последний блок заявления — приложение, где нужно указать все документы для процедуры. Понадобятся личные документы — начиная от паспорта, заканчивая справками о группе инвалидности, если такие имеются. Необходимо приложить также перечень документов об имущественном состоянии, о трудовой деятельности и доходах. Самое важное — кредитные договоры, расписки, справки о погашении долга или просрочках.
3. Оплата судебных расходов:
- госпошлина — 300 рублей;
- услуги арбитражного управляющего — 25 тысяч рублей;
- публикации в “Коммерсанте” и ЕФРСБ — примерно 15 тысяч рублей;
- другие дополнительные расходы — около 4 тысяч рублей.
4. Проведение первого судебного заседания и уведомление кредиторов.
Должника признают банкротом, назначается финансовый управляющий, который размещает публикации о банкротстве физлица. Прекращаются исполнительные производства и взыскания со стороны коллекторов.
5. Введение реструктуризации долга или реализации имущества:
Реструктуризация | Реализация имущества |
---|---|
|
|
Проходить судебное банкротство самостоятельно возможно, но это сложно и долго. Лучшим решением будет обращение к опытным юристам по банкротству физлиц — это позволит пройти процедуру в короткие сроки и без лишних трат.
Через МФЦ — нововведения 2023 года
До 3 ноября 2023 года пенсионеры не могли проходить внесудебное банкротство. Это было связано с критериями входа, а именно — отсутствием официального дохода и личного имущества. Теперь некоторые условия прохождения банкротства через МФЦ изменились. Как проходит внесудебное банкротство пенсионеров:
1. Сбор документации и составление списка кредиторов.
Перечень документов такой же, как при судебном банкротстве. Список кредиторов заполняет сам должник. С этим пунктом нужно быть очень внимательным — в случае упущения каких-либо обязательств, МФЦ не сможет списать по ним долги.
2. Подача заявления в МФЦ.
3. Рассмотрение заявления сотрудниками МФЦ.
Было | Стало |
---|---|
сумма задолженности от 50 до 500 тысяч рублей | сумма задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей |
отсутствие официального дохода | сделаны поправки в отношении получающих пенсионные выплаты и детские пособия |
отсутствие личного имущества, за исключением перечисленного в ст.446 ГПК РФ | без изменений |
закрытые исполнительные производства | без изменений |
4. Списание долгов.
В упрощенной процедуре меньше этапов и не требуется участие финансового управляющего. Она не предполагает проведение реструктуризации долга или продажи имущества для удовлетворения требований кредиторов — долги просто списывают.
Что будет с пенсией при банкротстве
В процедуре банкротства средствами и счетами должника распоряжается финансовый управляющий. Гражданину будут перечислять средства в размере прожиточного минимума. Размер начисляемых средств зависит от региона проживания — в среднем примерно 12 тысяч рублей. В случае, если у должника есть пенсия, с большей вероятностью суд примет решение сохранить выплаты полностью. По окончании процедуры счета и карты разблокируют.
Какие долги получится списать пенсионерам
При банкротстве пенсионеров нет особых исключений в вопросе списания долгов. Какие долговые обязательства спишут пенсионерам при банкротстве:
- по кредитам и микрозаймам;
- по долговым распискам третьим лицам;
- по ЖКХ и штрафам.
Согласно закону, существует перечень обязательств, которые нельзя списать в процедуре. Это долги по алиментам, возмещению ущерба, заработной плате и субсидиарной ответственности.
Нужна ли поддержка юриста при прохождении процедуры банкротства
С 2023 года пенсионерам доступно два варианта прохождения процедуры банкротства — через суд и МФЦ. В обоих случаях предпочтительно обращение к юристу по банкротству. Чем поможет специалист:
- проконсультирует по особенностям процедуры;
- подберет план действий, исходя из ситуации клиента;
- поможет собрать нужные документы, чтобы избежать ошибок и просрочек;
- представит интересы должника в суде;
- по закону защитит не реализуемое имущество и необходимый уровень доступных средств — например, полноценные пенсионные выплаты;
- будет вести переговоры с кредиторами, приставами и коллекторами.
Также юрист по банкротству поможет сократить ненужные этапы процедуры и сэкономить на судебных расходах. Например, если у должника недостаточно средств для досрочного погашения долга по плану реструктуризации, юрист поможет подать прошение о введении только реализации имущества.
Часто задаваемые вопросы
Да, с 3 ноября 2023 года пенсионерам стала доступна процедура бесплатного банкротства через МФЦ.
Нет, на период прохождения процедуры финансовый управляющий обязан перечислять должнику средства в размере прожиточного минимума. В некоторых случаях есть возможность увеличить эту сумму, например, если банкрот получает пенсию или пособия.
Согласно закону №127-ФЗ, часть долговых обязательств нельзя списать через банкротство — долги по алиментам, возмещению вреда, зарплате и субсидиарной ответственности.
Если во время процедуры банкротства средств, перечисляемых управляющим, не хватает на основные расходы, то должник может подать заявление на увеличение суммы платежей. В некоторых случаях получится сохранить пенсию или пособия целиком.
Комментарии