23 Компании в рейтинге
8-800-775-35-49 Заказать звонок
Например:
Автокредит реализация имущества

В случае образования крупной задолженности и многочисленных просрочках со стороны заемщика, кредиторы имеют право обратиться к услугам коллекторов. Чаще это делают микрофинансовые организации.

Бояться легальных коллекторов из агентств не стоит, и в случае нарушений с их стороны есть четко продуманный алгоритм действий. Но не всегда МФО прибегают к помощи легальных коллекторов. Что делать должнику, если взысканием занялись “черные коллекторы”? Разбираемся в этой статье.

Кто такие “черные коллекторы”

Понятия коллектор или коллекторская компания отсутствуют в законах. Эти термины используются для обозначения специалистов и организаций, занимающихся профессиональным взысканием долгов.

Деятельность законных коллекторских агентств подвергается строгому контролю со стороны государства. Условия осуществления этой деятельности, а также ограничения на методы взаимодействия с должниками установлены в законе № 230-ФЗ. Надзор за коллекторами осуществляется ФССП.

Черным коллектором называется специалист по взысканию долгов, работающий вне закона. Это может быть:

  • деятельность без регистрации в ФССП;
  • нарушение положений о методах работы с должниками;
  • совершение противоправных действий.

Черные коллекторы могут заниматься мошенничеством, вымогая деньги или имущество у должников. Иногда они представляются сотрудниками легальных коллекторских компаний или ФССП, используя поддельные документы.

Нарушения могут быть и в работе законных коллекторских фирм. Хотя не все более строгие коллекторы являются незаконными, нарушения профессиональной этики могут встречаться и среди сертифицированных взыскателей.

Многие должники, не знакомые с законодательством, обращаются по жалобам на черных коллекторов. Однако многие нарушения могут быть решены непосредственно на месте или через официальную коллекторскую организацию.

Как взаимодействовать с “черными коллекторами”

В случае, если кредитор нанял агента по взысканию долгов или передал ему задолженность, кредитор должен уведомить об этом должника. Кредитор имеет право обращаться только к одному коллекторскому агентству, не допускается обращение к нескольким организациям. Если права должника были нарушены кредитором, можно отправить жалобу в Центральный Банк России, используя специальную форму.

При поступлении звонка от коллектора, необходимо немедленно убедиться в его легитимности, чтобы избежать мошенничества. Даже с законным коллектором можно отказаться от общения до получения официального уведомления от кредитора. Если действия коллектора законны, нет необходимости бояться общаться. Целью сотрудника коллекторского агентства является не запугивание должника или принудительное взыскание долга любыми способами, а предложение вариантов решения проблемы с задолженностью вместе с должником.

При нарушении закона коллектором, следует обратиться в Федеральную службу судебных приставов. В случае угроз жизни и здоровью или других серьезных нарушений, необходимо обратиться в полицию. Нельзя требовать возврата долга, если человек находится на стационарном лечении, считается недееспособным, инвалидом I группы или несовершеннолетним (за исключением эмансипированных). Однако все указанные случаи должны быть подтверждены документально. Коллектор не имеет права описывать имущество или снимать деньги со счета должника, такие действия могут производить только судебные приставы.

5 лучших компаний рейтинга

1 Кредитанет

Банкротство физических лиц и ИП

от 3 860 руб./мес. Стоимость около 8 месяцев Оформление банкротства
27 отзывов #бесплатная консультация #гарантия на услуги #работа в выходные #рассрочка
2 БД консалт

Помощь физическим лицам и ИП в списании долгов по Закону №127-ФЗ

от 2 500 руб./мес. Стоимость около 10 месяцев Оформление банкротства
9 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
3 Юрист по банкротству физ. лиц Иван Болдырев

Помощь в списании долгов и микрозаймов

от 7 258 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
12 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
4 Банкирро

Списание долгов по кредитам физических лиц

от 16 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
7 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
5 ДОЛГАМ.НЕТ

Банкротство физлиц и ИП

от 10 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
5 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена

Как “черные коллекторы” взыскивают долги

Деятельность агентов по взысканию регулируется Федеральным законом №230. К сожалению, не каждое учреждение коллекторской деятельности соблюдает законы и обладает разрешением на взыскание долгов. Регистрация в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) для них не имеет особой значимости.

Любые из перечисленных признаков могут свидетельствовать о том, что перед вами представители недобросовестных коллекторских учреждений:

  • Отказ открыть свои полные данные и информацию о компании, в которой они работают.
  • Отсутствие объяснения оснований для взыскания.
  • Требование перевода средств на личную карту вместо предоставления реквизитов кредитора.
  • Угрозы насилия, конфискации имущества, угрозы по отношению к детям.
  • Грубое общение, использование нецензурной лексики, агрессивное поведение.
  • Попытки проникновения в жилище насильственным образом.
  • Публичное раскрытие информации о должнике и задолженности в общественных местах (например, расклейка объявлений с фамилией должника, звонки коллегам и родственникам).

Какие МФО работают с “черными коллекторами”

Необходимо предварительно узнать, с какими агентствами сотрудничает микрофинансовая компания, чтобы избежать контактов с недобросовестными коллекторами.

Отдельного официального списка МФО, использующих услуги недобросовестных коллекторов, не существует. Сами компании не признают связь с незаконными взыскателями. В случае обнаружения такого коллектора со стороны Центробанка, полиции или прокуратуры, его закроют. Поэтому важно самостоятельно проводить проверку каждой МФО и их коллекторов. Вот что следует сделать:

  1. Изучите отзывы о МФО перед оформлением микрозайма. Если компания уже несколько лет на рынке и при этом имеет контакты с непорядочными коллекторами, об этом обязательно упомянут. Рекомендуется изучить как можно больше мнений. Конечно, даже законные коллекторы иногда допускают ошибки — обычно это оперативно исправляется. Если у большинства отзывов положительный характер, а лишь один пользователь жалуется на грубость, скорее всего, ситуация безопасна и можно не беспокоиться о взятии займа.
  2. Проверьте статус коллекторского агентства в реестре ФССП. Это возможно, если известно, с какими коллекторами сотрудничает МФО (например, после прочтения отзывов заемщиков). Компании отмечаются одним из четырех цветов в зависимости от уровня риска: красный, желтый, синий и зеленый. Красные и желтые — опасные, лучше избегать контактов с ними. Синим можно доверять с осторожностью, а зеленые — полностью безопасные.

Бывает, что в условиях финансовых трудностей человек обращается за займом в МФО с плохой репутацией. Он надеется на получение денег, своевременное погашение долга и отсутствие проблем с взысканием. Однако такая ситуация не всегда проявляется, поэтому чем больше информации вы узнаете о микрофинансовой компании перед взятием займа, тем надежнее.

Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
Спросить юриста

Как защититься от “черных коллекторов”

В случае столкновения с требованиями законных или нелегальных коллекторов, есть возможность игнорировать звонки и отказываться от личных встреч, не боясь негативных последствий. Если обнаружены нарушения со стороны коллектора, можно обратиться с жалобой:

  • В ФССП — приставы обязаны провести проверку на обоснованность жалобы и принять соответствующие меры. Однако жаловаться есть смысл только на действия законного коллектора из реестра ФССП.
  • В ЦБ РФ — жалобу в Центробанк на банк или МФО разумно подать в случае незаконной реализации долга или других незаконных действий. Или, если банк или МФО передали долг коллектору, отсутствующему в реестре ФССП.
  • В полицию — следует обратиться в МВД по фактам административных или уголовных нарушений (угрозы, повреждение имущества и т. д.).
  • В саму коллекторскую компанию, в профессиональное СРО — подходит, если сотрудник легальной коллекторской фирмы превышает свои полномочия и занимается самоуправством.
  • При частых звонках черных коллекторов от разных номеров, возможно подать жалобу в Роскомнадзор. После проверки ведомство может заблокировать данные номера и применить меры к операторам связи.

При написании жалобы необходимо подробно описать суть нарушений. Рекомендуется предоставить доказательства обращения к вам черного коллектора, например, документы, аудио и видеозаписи.

Для получения помощи по защите от черных коллекторов, рекомендуется проконсультироваться с профильными юристами. Они смогут помочь в выборе оптимальных действий, подготовке жалоб и других необходимых документов.

Часто задаваемые вопросы

Как определить “черного коллектора”?

Первое на что стоит обратить при общении с коллектором — состоит ли он в реестре ФССП. При первом взаимодействии это можно определить, если начать задавать вопросы и уточнять ФИО коллектора, от какого он агентства. Если человек не может дать ответ или уклоняется от него, то вероятней всего это “черный коллектор”. Также стоит обратить внимание на методы взыскания.

Могут ли коллекторы арестовывать и изымать имущество?

Нет, арестовывать и изымать имущество должника имеют право только судебные приставы. Коллекторы могут только общаться с должником и предлагать варианты решения ситуации с долгом.

Могут ли коллекторы требовать перевода денег?

Коллекторы могут предлагать должнику способы погашения долга перед кредитором, но не имеют права требовать переводы средств на их личные реквизиты.

Поможет ли банкротство избавиться от внимания коллекторов?

Да, с момента подачи заявления на банкротство коллекторы и приставы обязаны прекратить взыскания и общение с должником.

Комментарии

Дарья
09.07.2024
Если честно, я вот сколько вижу обсуждения тех, кто сталкивался с коллекторами, меня прям удивляет, откуда такие “профессионалы” берутся. Я сама, в определенный момент жизни, вынуждена была с коллекторами сотрудничать, и ничего плохого сказать не могу. Чтобы они там в квартиры ломились или требовали им деньги перевести, нонсенс.
Евгений Петров
09.07.2024
повезло вам значит) радуйтесь)
Полина Смирнова
03.07.2024
жуть, я вот коллекторов вообще боюсь, любых. хоть они из агентства, хоть нет. слышу слово “коллектор” и сразу паника…
Максим
30.06.2024
мне угрожали коллекторы, обращался в полицию, но решить проблему не удавалось довольно долго. эти “черные коллекторы” не поймешь где и на кого вообще работают, телефоны зашифрованы, имена не называют, а в квартиру вламываются. такой стресс пережили, ужас.
Никита
30.06.2024
Максим, как получилось от них избавиться в итоге?
Максим
30.06.2024
узнавал у разных кредиторов, кому же я так много денег должен, что таких спецов на меня спустили. оказалось какая-то сомнительная МФО неправильно определила должника, мы полные тезки с этим человеком. кое-как разобрались, потом отстали.
Никита
30.06.2024
мда, кошмар, но хорошо что в итоге все выяснили

Есть вопросы о процедуре банкротства?

Напишите нам или закажите обратный звонок — мы поможем.

Выслушаем ситуацию и предложим варианты решения Ваших финансовых проблем.

Задать вопрос
Другие статьи
Подписка на рассылку
Cannot find 'subscribe' template with page ''

Выберите свой город

А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я
Заказать звонок

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Получить бесплатную консультацию

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Заявка на добавление компании в рейтинг

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных