Банкротство — процедура признания финансовой несостоятельности, регламентированная Федеральным законом №127-ФЗ. Физические лица могут пройти процедуру через суд или МФЦ и списать непосильные долги. Для этого нужно подать заявление и пройти определенные этапы банкротства.
Кто может выступить инициатором банкротства
Законом установлен перечень лиц, которые имеют право инициировать процедуру банкротства должника. Кто может начать процедуру:
- сам должник — если накопились непосильные долги и в скором времени не появится возможности их погасить самостоятельно;
- кредиторы — банки, МФО и третьи лица, если долг заемщика превысил 500 тысяч рублей, а просрочка 3 месяца;
- уполномоченные органы — например, ФНС, при задолженности по налоговым выплатам и другим обязательным платежам в размере 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3 месяцев.
Юристы по банкротству рекомендуют не дожидаться, когда долг достигнет суммы в 500 тысяч и подача заявления станет обязанностью. В таком случае инициировать банкротство должника имеют право другие лица.
Самостоятельная подача заявления на признание несостоятельности имеет свои преимущества. Например, инициатор процедуры имеет право выбирать СРО арбитражных управляющих, из числа которых суд назначит специалиста для ведения дела. Также, если должник сам принимает решение о банкротстве, у него будет возможность заранее подготовиться к процедуре.
Судебное банкротство
С 2015 года физические лица могут списать непосильные долги через Арбитражный суд. Процедура судебного банкротства длится примерно 6-12 месяцев и состоит из нескольких важных этапов.
Досудебная подготовка
Перед подачей заявления на прохождение судебного банкротства, необходимо пройти досудебную подготовку. В нее входит консультация с юристом, подбор СРО арбитражных управляющих и сбор документов:
- договоры по кредитам и займам;
- документы о трудовой деятельности и доходах;
- копии паспорта, СНИЛС, ИНН;
- справки о счетах и средствах на них;
- документы на залоговое имущество;
- документы о сделках и операциях с ценными бумагами на суммы свыше 300.000 рублей;
- копии свидетельств о рождении детей до 18 лет, регистрации или расторжении брака, брачного договора;
- копия соглашения о разделе совместно нажитого имущества за последние 3 года.
Критерии для прохождения судебного банкротства:
- просрочка от 3 месяцев;
- размер задолженности от 220 тысяч рублей.
Но! Обратиться к процедуре можно и заранее. Для этого стоит проконсультироваться с юристом по банкротству и оценить ситуацию.
Первое судебное заседание
После поступления заявления, суд рассматривает его в течение 5 дней для принятия решения по возбуждению производства. Суд может отклонить заявление, если должник не соответствует критериям процедуры и у него нет оснований для банкротства. Если значительных недостатков в документах нет, то заявление принимают и назначается первое судебное заседание.
Первое судебное заседание назначается в течение 15 дней с момента поступления заявления, если суд не выявил недочеты. На заседании должнику присваивают статус банкрота и определяют дальнейший ход процедуры. Суд может ввести реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Должник может изъявить желание о проведении конкретной процедуры, тогда вторая будет исключена. Получится сэкономить на судебных расходах и сократить сроки банкротства.
5 лучших компаний рейтинга
Реструктуризация долгов
Реструктуризация — это оздоровительная процедура, которая позволяет улучшить платежеспособность банкрота. С этой целью должнику составляют план с упрощенными условиями погашения долга. По закону суд может назначить реструктуризацию в следующих случаях:
- дохода должника достаточно для погашения всей задолженности в течение 3 лет;
- у должника нет судимости и непогашенных административных дел по экономическим статьям;
- должник не получал статус банкрота за последние 5 лет;
- за последние 8 лет должнику не составлялся план реструктуризации.
Максимальный срок реструктуризации 3 года. В плане содержится следующая информация:
- перечень имеющихся кредитов;
- сумма всей задолженности;
- график выплат по всем кредитам;
- последствия просрочки или пропуска платежей;
- сроки продажи залогового имущества;
- сроки реализации плана.
Если должнику не подходит реструктуризация или он не выполнил условия плана, то суд назначает процедуру реализации имущества. Это необходимо для получения средств на погашение долгов перед кредиторами.
Реализация имущества
В процессе реализации имущества финансовый управляющий описывает собственность банкрота и организует торги. В среднем на всю процедуру уходит 6 месяцев, но срок может быть увеличен по решению суда. Реализация имущества проходит в несколько этапов:
- Формирование конкурсной массы
Проводится опись всего движимого и недвижимого имущества должника, в том числе в долевой или совместной собственности. Финансовый управляющий проверяет предоставленный перечень. Часть имущества не входит в конкурсную массу согласно ст.446 закона №127-ФЗ.
- Оценка имущества
Оценкой имущества должника занимается финансовый управляющий или профессиональный оценщик. Это необходимо для определения стартовой стоимости активов для реализации на торгах. Если должник не согласен с результатами оценки специалиста, он может оспорить итоговую стоимость и провести собственную оценку.
- Проведение торгов
Финансовый управляющий организует торги. Они проводятся на открытых электронных площадках, принять участие может любой желающий. Торги проходят в несколько этапов:
- определение стартовой цены;
- повторные торги со снижением стоимости на 10-15%;
- публичное предложение со снижением цены на 50%.
Если реализовать имущество не получается, оно возвращается должнику.
- Расчет с кредиторами
Когда представленное имущество должника реализовано, полученные средства распределяют между реестром кредиторов в порядке установленной очередности.
По завершении реализации имущества, финансовый управляющий составляет отчет. В нем указывается как было реализовано имущество и какие долги удалось погасить. На основании отчета суд завершает этап реализации и списывает оставшиеся долги.
Внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство — упрощенная процедура списания долгов через МФЦ. Такой формат стал доступен физлицам только в 2020 году. Критерии для прохождения внесудебного банкротства более строгие, чем в судебной процедуре:
- размер долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества для взыскания;
- отсутствие официального дохода — кроме пенсий и детских пособий.
Для проведения банкротства через МФЦ не требуется участие финансового управляющего. Должник сам собирает документы, заполняет список долгов и кредиторов, подает заявление в МФЦ. Сотрудники центра проводят списание долгов только по указанным обязательствам. Процедура длится 6 месяцев.
Если должник не указал в заявлении какие-либо обязательства, то в процедуре внесудебного банкротства их не спишут.
Последствия банкротства
С помощью банкротства должник избавляется от непосильных долгов, общения с приставами и коллекторами. Однако у процедуры есть определенные последствия:
- при оформлении новых займов нужно сообщать о статусе банкрота — 5 лет;
- нельзя занимать должность главного бухгалтера, главного врача и генерального директора — 3 года;
- нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях и влиять на решения внутри компании — 10 лет.
Также существуют ограничения для повторного прохождения банкротства. Подать заявление на прохождение судебной процедуры можно через 5 лет, обратиться повторно в МФЦ — через 10 лет.
Часто задаваемые вопросы
Да, на первом заседании должник может попросить исключить определенную процедуру, если его положение отвечает необходимым критериям. Для этого следует заранее проконсультироваться с юристом и оценить финансовые возможности.
Статус банкрота присуждается на первом судебном заседании или, если банкротство проводится через МФЦ, после принятия заявления.
Нет, при внесудебной процедуре банкротства участие финансового управляющего не требуется.
Да, инициировать банкротство физлица могут кредиторы, государственные органы и третьи лица, у которых должник брал займы.
Комментарии