Для прохождения процедуры банкротства, гражданин должен соответствовать определенным условиям. Это сумма задолженности и наличие просрочки. Соблюдение таких условий проверяется не так строго. Самое важное — наличие у должника признаков несостоятельности. В частности, финансовая неспособность погашать задолженность.
В некоторых случаях, должники специально ухудшают свое финансовое положение или скрывают имущество. Есть миф, что так можно “обмануть” кредиторов и суд, чтобы скрыть свой реальный доход и просто не платить по долгам, а списать их. Но это так не работает. Более того, действовать так — незаконно.
Суть процедуры банкротства — условия и требования для должника
Должники могут обратиться к банкротству через суд и МФЦ. Условия для подачи заявления отличаются. Согласно Федеральному закону №127-ФЗ, условия для прохождения процедуры через суда такие:
- сумма задолженности примерно 200-300 тысяч рублей — должник имеет право подать заявление на признание несостоятельности, сумма долга может быть и меньше, но обращаться к банкротству в таком случае не очень выгодно;
- просрочка от 90 дней — можно не дожидаться наступления просрочки, а подать заявление, если гражданин понимает, что скоро финансовое положение ухудшится и образуется долг;
- недостаточность имущества — должник не может закрыть все долги, даже если продаст все свое имущество, кроме единственного жилья.
Есть еще одно важное условие — при сумме долга свыше 500 тысяч рублей, обращение к банкротству становится уже обязанностью гражданина. В этом случае даже кредитор может подать на принудительный запуск процедуры.
С банкротством через МФЦ все обстоит иначе. Условия тут гораздо более строгие. Но и попытаться что-то скрыть у должника вряд ли получится. Фиктивное или преднамеренное банкротство для внесудебной процедуры не работают вовсе. Процесс просто перейдет в судебный формат. А должника привлекут к ответственности.
Зачем должники обманывают суд и кредиторов
Стоит отметить, что попытка обмануть суд и кредиторов является незаконной и может иметь серьезные последствия. В большинстве случаев, суд и кредиторы выявляют подобные схемы и применяют соответствующие меры для защиты своих прав и интересов.
Кроме того, использование таких мошеннических практик может негативно повлиять на кредитную историю должника, что может стать преградой для получения кредитов в будущем. Также, это может привести к судебным разбирательствам и дополнительным расходам на юридическое сопровождение.
Вместо подобных незаконных действий, рекомендуется обращаться за помощью к специалистам в сфере финансового консультирования или юристам. Они могут помочь найти законные и эффективные способы решения проблем с долгами и договорами, которые будут соответствовать законодательству и правилам банкротства.
Важно! Фиктивное и преднамеренное банкротство — незаконно. За попытку сокрытия реальных доходов или имущества, вам может грозить административное наказание в виде штрафа или уголовная ответственность.
Разница между фиктивным и преднамеренным банкротством
При подаче заявления на банкротство, финансовое и имущественное положения будут тщательно проверять. Это делает финансовый управляющий. Специалист будет проводить ряд проверок, чтобы выявить подозрительные сделки по отчуждению имущества или сокрытию реального уровня доходов. Рассмотрим на какие признаки будет обращать внимание управляющий, при проверке.
Признаки фиктивного банкротства
В ходе проверок должника, финансовый управляющий выявляет признаки фиктивного банкротства. Какие они бывают:
- Сокрытие реального финансового и имущественного положения — передача прав на имущество третьим лицам, перевод средств родным и близким, что создает впечатление, что у самого должника низкий доход.
- Фиктивное увольнение или уход в отпуск без оплаты — создание видимости ухудшения финансового положения.
По сути, фиктивное банкротство — это когда должник имеет хороший уровень доходов, но он его скрывает разными методами. То есть обманывает суд и кредиторов.
Признаки преднамеренного банкротства
Преднамеренное банкротства немного отличается от фиктивного. На что управляющий будет обращать внимание:
- Проведение сделок купли-продажи или отчуждения имущества в ущерб кредиторами — например, продажа автомобиля по цене ниже рыночной, с целью не платить по обязательствам перед кредиторами.
- Перевод денежных средств на сторонние счета — создает видимость, что у должника крупные траты, на которые уходят все средства, а для погашения долгов уже не остается.
- Активное оформление кредитов и займов без цели дальнейшего их погашения — это создает видимость ухудшения финансового состояния должника, по сути, он просто “закапывает” себя в долгах.
От фиктивного, преднамеренное банкротство отличается тем, что человек не обманывает о своем финансовом положении. Но специально его ухудшает своими действиями.
Выявление признаков недобросовестного банкротства
Проверку действий должника на факты фиктивного банкротства может проводить суд, кредиторы или арбитражный управляющий. Результаты анализа могут привести к отправке информации в Федеральную службу (ФССП) или правоохранительные органы для возбуждения уголовного или административного дела. Вот как это происходит.
Кто проверяет должника
Изначально финансовый управляющий самостоятельно проводит анализ действий должника на признаки фиктивного банкротства. В некоторых случаях нанимают специалиста.
Обычно уголовное дело по недобросовестному банкротству возможно при процедуре с участием юридического лица. К делу привлекается следователь, назначается финансово-аналитическая экспертиза.
Специалист анализирует бухгалтерскую отчетность, действия директоров и учредителей, сделки, денежные переводы и прочее. Если физлицо оформило большое количество кредитов или внезапно лишилось дохода, то уголовной ответственности можно не бояться.
Отчет по проверке должника
Согласно постановлению №367, управляющий проводит проверку состояния дел должника по конкретным показателям — документы, справки, показания свидетелей, отчеты бухгалтерии. Изучается все, что может доказать ухудшение финансового положения физлица.
По результатам анализа, составляется отчет, документ публикуется в материалах дела и на сайте Федерального ресурса. Отчет направляется в суд для вынесения решения в отношении банкротного дела. Если будут выявлены признаки фиктивного банкротства, суд примет решение о возбуждении уголовного или административного дела. Степень тяжести наказания зависит от размера ущерба, причиненного кредиторам.
Решение арбитражного суда
При выявлении фиктивного банкротства и назначении наказания, суд выносит решение в отношении дела по списанию долгов. Так как должник пытался незаконно ухудшить свое финансовое положение, а значит предоставлял заведомо ложные данные и фиктивные документы — это незаконно.
Последствия фиктивного и преднамеренного банкротства для должника
При выявлении и подтверждении фактов фиктивного или преднамеренного банкротства, должника привлекают к ответственности. Если размер ущерба не превышает 2 миллиона 250 тысяч рублей возбуждается административное дело, при большем размере ущерба — уголовное. В случае административной ответственности должнику назначают штраф в размере от 1 тысячи до 3 тысяч рублей, в банкротстве будет отказано.
В случае уголовной ответственности, в силу вступает статья 197 УК РФ. Какое наказание могут назначить:
- штраф в размере 100-300 тысяч рублей, либо в размере зарплаты за 1-2 года;
- принудительные общественные работы сроком на 5 лет;
- штраф в размере 80 тысяч рублей, реальное или условное тюремное заключение сроком 6 лет.
Когда суд не заподозрит недобросовестность должника
Боятся банкротства, суда или кредиторов не стоит. Тем более скрывать реальный размер долгов, доходов и количество имущества. Не нужно сломя голову бежать и переводить деньги родственникам, лишь бы их не списали. Это повлечет за собой крайне неприятные последствия. Какие действия не вызовут подозрения:
- Большое количество кредитов.
- Увольнение или сокращение на рабочем месте.
- Снижение доходности бизнеса.
- Непредвиденные ситуации, например, авария или кража имущества.
Если у вас украли имущество, обманом заставили взять кредит или микрозайм, вы неудачно инвестировали или вложились в “пирамиду” — опытный юрист поможет доказать вашу невиновность и списать все задолженности, возникшие в данных ситуациях. Суд не увидит в этом фиктивного или преднамеренного банкротства, и встанет на сторону должника.
Судебная практика
Фиктивное банкротство в судебной практике по делам физических лиц встречается только в 1% от всех обращений. Юридические лица чаще подают на банкротство в корыстных целях — за 2019 год около 30 заявок на банкротство было признано фиктивными, все обращения поступили от юридических лиц.
По сути, в судебной практике по фиктивным банкротствам встречаются единичные дела. С помощью профессионального юриста и при грамотной подготовке, вероятность наделать ошибок практически нулевая.
Если вы собираетесь подавать заявление на банкротство физического лица, продумайте каждый свой шаг и убедитесь, что не совершали подозрительных действий.
Часто задаваемые вопросы
Если со стороны должника будут выявлены и доказаны признаки недобросовестного банкротства, он понесет административную или уголовную ответственность. Строгость наказания зависит от размера ущерба, нанесенного кредиторам.
Если у должника угнали автомобиль перед подачей заявления на банкротство, то необходимо предоставить справку из ГИБДД или полиции. Это поможет доказать, что сам должник не скрыл имущество намеренно.
Проверку проводит финансовый управляющий и сами кредиторы. Иногда к процедуре подключаются правоохранительные органы.
Нет, если увольнение произошло по причинам, независящим от должника.
Комментарии