Проверять данные кредитной истории важно не только при оформлении новых кредитов, но, например, при устройстве на работу или при оформлении жилья в аренду. Даже если вы уверены в своей платежеспособности, в кредитной истории могут содержаться ошибки и недочеты, которые стоит вовремя исправить или устранить. Как это сделать, и где искать свою кредитную историю — рассказываем в статье.
Что такое “кредитная история”
Кредитная история — это информация о финансовых действиях конкретного человека, которая фиксируется в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Включает в себя:
- данные о взятых кредитах;
- просрочках по платежам;
- судебных решениях;
- другие финансовые аспекты, которые влияют на кредитоспособность гражданина.
В зависимости от действий заемщика в отношении кредитов и займов — совершение выплат вовремя или с задержкой, частота подачи заявок и количество отказов, история может ухудшиться — кредитный рейтинг снизится. Это может помешать оформить новые кредиты и займы. Но плохую кредитную историю можно улучшить, о чем мы расскажем далее в статье.
Также, важно отметить, что кредитный рейтинг может быть вовсе нулевым. Такое бывает, если гражданин еще не брал ни одного кредита или займа, либо прошел процедуру банкротства. Восстановить рейтинг можно постепенно с помощью небольших займов или кредитных карт. В дальнейшем хороший рейтинг позволит взять займы на более крупные суммы или оформить ипотеку. С нулевым рейтингом взять ипотеку не получится.
Какая информация содержится в кредитной истории
Кредитная история представляет собой детальный отчет о финансовых операциях заемщика. В ней содержатся сведения о всех кредитах, взятых человеком, суммах задолженности, сроках погашения, истории платежей, информация о просрочках и задолженностях перед кредиторами. Также в кредитной истории могут быть отражены данные о судебных решениях, наложенных на заемщика.
Кому могут понадобиться сведения кредитной истории гражданина
Сведения о кредитной истории могут понадобиться банкам, кредитным учреждениям, страховым компаниям, арендодателям жилья, работодателям, при рассмотрении заявок на кредит, страхование, аренду или трудоустройство.
Для чего же самому заемщику проверять свою кредитную историю? Это необходимо для проверки данных, уточнения наличия незакрытых обязательств или ошибок. Лучше проверить свой рейтинг до подачи заявки на новый кредит, чем набрать множество отказов — что также ухудшит кредитную историю.
Проверка личной кредитной истории может пригодиться и для уточнения наличия ошибок. Например, вы погасили кредит полностью, но в истории он отмечен как активный. Такие недочеты следует исправить заранее, перед обращением за новым займом.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека
Информация из кредитного отчета является конфиденциальной и может быть запрошена только владельцем или организациями, которым было предоставлено разрешение гражданином. Просто так получить доступ к чужой кредитной истории не удастся.
Кроме того, официальный представитель гражданина также может получить данную информацию при наличии нотариальной доверенности. В других случаях получить доступ к кредитной истории другого лица, даже если это родственник, не представляется возможным.
Где хранятся сведения о кредитных историях
Сведения о кредитных историях хранятся в специализированных бюро кредитных историй, таких как Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс, Экспериан и другие. Бюро собирают информацию о кредитах и платежах от банков, финансовых учреждений и других источников.
Как узнать свою кредитную историю
Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо обратиться в бюро кредитных историй и запросить кредитный отчет. Пройти эту процедуру можно как лично в офисе БКИ, так и через официальные сайты бюро, предоставляющие возможность онлайн-запроса.
Однако перед обращением с заявлением на получение кредитной истории, нужно выяснить, в каком именно бюро хранятся сведения. Разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. И для определения нужного бюро следует сначала подать запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) или обратиться к кредитору. Подать запрос можно напрямую, через Госуслуги или Центробанк.
Шаг 1. Находим кредитную историю
Первым шагом необходимо определиться, в каком бюро кредитных историй хранится ваша информация. Обычно это можно узнать на сайте бюро или у консультантов по телефону. Вот 3 способа узнать в каком бюро хранится ваша история:
- Через ЦККИ — отправить запрос можно по почте.
- Через Центробанк — через официальный сайт, по коду кредитной истории.
- Через Госуслуги — потребуется авторизоваться, перейти в раздел “Налоги и финансы”, далее — “Сведения о БКИ” и нажать на пункт “Доступ физлиц к списку организаций”. На открывшейся страничке нужно заполнить заявку и выбрать способ получения.
После подачи заявки тем или иным способом, вам придет список БКИ, в которых хранятся сведения вашей кредитной истории. В списке будут указаны наименования бюро, адреса, номера телефонов и ссылки на личные кабинеты.
Шаг 2. Запрашиваем кредитную историю
После нахождения бюро кредитных историй, следует отправить запрос на получение кредитного отчета. Запрос можно подать как лично, так и с помощью электронной почты или специальных онлайн-форм на сайтах бюро, банков или микрофинансовых организаций.
Через некоторое время вам придет готовый документ с полной выпиской по кредитной истории и рейтингу. Вы сможете проверить действующие обязательства, уже закрытые кредиты и займы, наличие ошибок и все проведенные операции — это, например, внесение платежа или вывод средств с кредитной карты. Стоит отметить, что получить выписку можно только по всем обязательствам — по отдельным кредитам справки не предоставляются.
Сколько стоит составление кредитного отчета
Согласно законодательству, 1 раз в год каждому гражданину предоставляется бесплатный доступ к своему кредитному отчету. Дополнительные запросы могут быть платными, в зависимости от политики конкретного БКИ или организации.
Также существуют организации, которые предоставляют возможность получать сведения кредитной истории неограниченное количество раз, но уже за конкретную стоимость. Вы можете обращаться к данным организациям, но, как показывает практика, чаще 1 раза в год граждане не проверяют свои КИ — в этом просто нет такой острой необходимости.
Что делать с плохой кредитной историей
Кредитная история может ухудшиться, если вносить платежи с просрочками или вовсе не платить по обязательствам. Причиной также может являться банальная ошибка — когда вы точно все платили вовремя, но платежи не отразились в истории. Почему так происходит:
- Проверьте, прошло ли уже 3 рабочих дня с момента закрытия вашего кредита — данные не обновляются сразу, на это нужно время.
- В случае погашения долга по кредитной карте, проверьте, закрыли ли вы счет — тогда на карту не будут начисляться дополнительные платежи и комиссии.
- Убедитесь, что вы погасили все обязательные и дополнительные платежи по кредиту — например, если вы меняли номер телефона, и есть возможность, что вы не получили соответствующее уведомление от банка.
- Возможна ошибка сотрудников банка или бюро кредитной истории — поэтому внимательно следите за своей кредитной информацией.
- Будьте бдительны и не давайте мошенникам возможность оформить кредит от вашего имени — обращайте внимание на безопасность ваших личных данных.
В случае обнаружения проблем в кредитной истории, необходимо срочно принимать меры по исправлению ситуации. Первым шагом стоит связаться с кредиторами, договориться о реструктуризации долга или погашении задолженностей. Также полезно обратиться в кредитные организации за консультацией по восстановлению кредитной истории.
Банкротство также позволит исправить кредитную историю. После списания всех долгов и обязательств кредитный рейтинг становится нулевым. Это позволяет начать все “с чистого листа”. Постепенно вы сможете брать небольшие займы или кредиты, оформлять кредитные карты или покупать товары в рассрочку. Так получится с нуля восстановить хороший рейтинг в течение пары лет. Главное не забывать вовремя вносить платежи и не копить долги.
Получение и анализ кредитной истории является важным инструментом контроля за своими финансами и позволяет своевременно выявить возможные проблемы и ошибки. Необходимо регулярно следить за своей кредитной историей, чтобы обеспечить себе финансовую стабильность и надежность в глазах кредиторов и партнеров.
Часто задаваемые вопросы
Проверка кредитной истории может пригодиться для исключения возможности наличия ошибок или незакрытых обязательств.
Нет, сведения кредитной истории — конфиденциальная информация. Получить ее может только владелец, его доверенное лицо или соответствующие организации с запроса.
Кредитная история хранится в БКИ — бюро кредитных историй. Сведения могут находиться в одном бюро или нескольких.
При нулевом или низком рейтинге следует выяснить причины. Например, нулевой рейтинг может быть из-за отсутствия обязательств или после банкротства. А плохой — при несвоевременном внесении платежей и частых просрочках.
Исправить это можно постепенно, оформляя небольшие кредиты, займы, кредитные карты, или покупая товары в рассрочку. Важно — своевременно вносить платежи и не допускать образования задолженности.
Комментарии