23 Компании в рейтинге
8-800-775-35-49 Заказать звонок
Например:
Автокредит реализация имущества

Когда у человека образуются крупные задолженности, по решению суда его банковские счета могут арестовать и взыскивать с них средства. Проводят данные процессы судебные приставы. Арестовать могут дебетовые и кредитные карты. Хотя в последнем случае многие сомневаются, что такое возможно, ведь в основном на этом счете лежат средства банка. Но, в действительности, арестовать могут и кредитку. Как это происходит и что делать должнику? Разбираемся в этой статье.

Могут ли приставы арестовать кредитную карту?

Фактически, кредитные средства не являются собственностью заемщика, поэтому в принципе, ФССП не имеет право наложить арест на кредитную карту. Однако здесь есть свои нюансы.

Когда человек пополняет кредитную карту, деньги сначала зачисляются на особый "ссудный счет", и лишь затем переводятся на кредитный счет. Именно деньги на ссудном счете считаются имуществом клиента, и их приставы уже имеют право арестовать.

Если такой арест происходит, то провести оплату на кредитный счет не получится, что влечет за собой накопление задолженности, начисление штрафов и ухудшение кредитной истории клиента.

Причины ареста кредитной карты

Основной причиной ареста кредитной карты является крупная задолженность. Если должник не предпринимает меры по урегулированию долга, не выходит на связь с кредитором и коллекторами, а после — с приставами, то возможно принятие крайних мер. А именно — арест средств на счете.

При этом характер обязательств роли не играет. Арестовать счета могут за долги по кредитам, микрозаймам, коммунальным услугам, штрафам ГИБДД, и прочим обязательствам. А также по причине совершения преступления по разделу 8 УК РФ.

Отличие ареста от блокировки

Прежде чем говорить об отличиях ареста и блокировки, стоит отметить что их объединяет. При аресте и блокировке карт, должник не сможет свободно распоряжаться денежными средствами: делать переводы, снимать деньги, совершать покупки и прочее. А что отличает эти 2 ограничения?

Арест кредитной карты

Арест кредитной карты — обеспечительная мера, при которой средства на счете блокируются. Пользоваться деньгами свободно должник не сможет, но совершать на счет переводы возможно. Например, зачислять зарплату или переводы от других лиц.

Блокировка кредитной карты

С блокировкой карты все немного сложней. При блокировке также запрещено совершать покупки с карты, снимать или переводить деньги. Но, помимо этого, на заблокированную карту нельзя перевести средства, как при аресте. Также такую карту может просто не выдать обратно банкомат. То есть, по сути, пользоваться заблокированной кредиткой не получится вовсе.

5 лучших компаний рейтинга

1 Кредитанет

Банкротство физических лиц и ИП

от 3 860 руб./мес. Стоимость около 8 месяцев Оформление банкротства
27 отзывов #бесплатная консультация #гарантия на услуги #работа в выходные #рассрочка
2 БД консалт

Помощь физическим лицам и ИП в списании долгов по Закону №127-ФЗ

от 2 500 руб./мес. Стоимость около 10 месяцев Оформление банкротства
9 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
3 Юрист по банкротству физ. лиц Иван Болдырев

Помощь в списании долгов и микрозаймов

от 7 258 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
12 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
4 Банкирро

Списание долгов по кредитам физических лиц

от 16 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
7 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
5 ДОЛГАМ.НЕТ

Банкротство физлиц и ИП

от 10 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
5 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена

Как происходит арест кредитки и взыскание с нее средств

Обычно блокировка карты происходит из-за подозрительных операций или ее потери, в таком случае нельзя даже пополнить счет. С другой стороны, арест касается только суммы долга — оставшимися средствами можно свободно распоряжаться. У ареста есть свои ограничения, он лишь запрещает снятие средств со счета или карты, а поступление средств остается доступным.

Арест действует до полного погашения долга и может быть наложен по следующим основаниям:

  1. Постановление суда в рамках гражданского или уголовного дела.
  2. Постановление судебного пристава.
  3. Исполнительный лист.

Решения суда могут быть вынесены по различным видам задолженностей — кредитам, налогам, штрафам и прочим, и после окончания срока на обжалование, они вступают в силу. Арест бывает двух видов: как мера обеспечения иска в ходе судебного процесса или как мера принудительного исполнения на стадии исполнительного производства.

Банки обязаны незамедлительно исполнять постановления суда и судебного пристава, поэтому просить отмены бессмысленно. Однако есть виды доходов, на которые не может быть наложено взыскание, такие как алименты, пособия по потере кормильца, государственные выплаты и другие.

Когда приставы арестуют кредитную карту

Попытаемся понять, через какое время после вынесения решения судебные приставы начинают блокировать карточки должников или списывать с них средства. Здесь многое зависит от самого судебного процесса. Например, была ли подана апелляционная жалоба на решение.

Исполнительный лист будет выдан после принятия решения, которое вступило в законную силу, по запросу истца. Это означает, что в теории человек может выиграть дело в суде, но забыть получить исполнительный документ для вынужденного исполнения. Однако полагаться на такую небрежность должника — как минимум, неразумно.

Судебный пристав, получив исполнительный документ и начав процедуру, направляет копию постановления должнику. У него есть 5 дней после получения документа, чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно определить, сколько дней потребуется судебному приставу, чтобы добраться до карт и счетов, затруднительно. Но за неделю — примерно через 10 дней пристав получит полную информацию о ваших банковских счетах.

Напомним, что судебный пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. Банки сообщают об этом налоговой службе. Каталог счетов граждан также ведется соответствующей структурой внутри Банка России. Ни один банк не откажется выполнить требования судебного пристава о блокировке счетов и карточек.

Сколько средств будут списывать приставы при аресте кредитки

Ответ на вопрос о том, сколько денег могут снимать приставы, гораздо проще, так как точные цифры (проценты) прописаны в законе:

  • До 50% с заработной платы и других доходов при погашении задолженности по кредитным договорам и прочим обязательствам.
  • До 70% с тех же доходов, но по другим обязательствам, таким как алименты, возмещение ущерба от преступлений, выплаты по потере кормильца.

Эти ограничения распространяются на все новые поступления, возникшие после открытия исполнительного производства. Если у вас накопилась значительная сумма на карточках, включая зарплатные средства, пристав-исполнитель может списать все деньги с карты и передать их вашему взыскателю.

Как узнать об аресте кредитной карты

Для проверки наличия ареста на вашем счете вы можете воспользоваться личным кабинетом в банке, где вы являетесь клиентом. Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ и другие банки предоставляют своим клиентам информацию о всех картах и счетах, а также об обременениях, ссылаясь на исполнительные документы.

Например, Сбербанк уведомляет своих клиентов о наложении ареста на счета через SMS с указанием данных исполнительного документа. Чтобы узнать о возможных долгах, которые еще не дошли до банка, можно обратиться:

  1. В базу данных исполнительных производств на официальном сайте ФССП.
  2. На портал государственных и муниципальных услуг.
  3. На сайт суда, выдавшего исполнительный лист.

Как снять арест с кредитной карты

Возможностей избавиться от внимания приставов и снять арест с карты не так уж и много. Самым легким и безопасным путем снять арест с банковской карты является погашение задолженности по исполнительному производству, если блокировка карты связана с долгом.

Однако не всегда решение суда оказывается справедливым. В каких-то случаях, например, если вы находились на лечении или не получали уведомления о судебном заседании, вы могли пропустить суд и не представить доказательства своей правоты. Если такая ситуация возникла, то нужно подавать апелляцию на решение суда. Это длительный и сложный процесс, но если у вас есть убедительные доказательства вашей невиновности, то стоит пойти на это шаг.

По действующему законодательству вы имеете право запросить у органа, выдавшего исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист), отсрочку или рассрочку исполнения. Если вы не отрицаете свою задолженность, но не можете ее погасить одним платежом, то можно обратиться в суд с просьбой о временной отсрочке.

Что касается времени разблокировки карты после погашения долга, то процесс происходит электронно между ФССП и банком. Как только пристав увидит поступление средств на счет ФССП и погашение долга, он должен отправить сообщение в банк о разблокировке карты.

Однако, не всегда все происходит быстро. Для ускорения процесса можно лично обратиться к приставу на прием, который проводится дважды в неделю. При этом необходимо иметь при себе оригиналы платежных документов. Приставу предоставляется 3 дня на разблокировку карты, а банку — еще одни сутки на выполнение поручения пристава.

Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
Спросить юриста

Что делать, если кредитку заблокировали без исполнительного производства

Если вы обнаружили, что задолженностей по обязательствам нет, но карты и счета заблокированы и с них списывают средства, стоит сразу обратиться в ФССП. Подобные “несправедливые” аресты карт могут происходить по ошибке, когда долг пытаются списать с полного тезки должника.

Чтобы снять арест в этом случае и не платить за чужие задолженности, нужно предоставить приставам доказательства, что данный долг вам не принадлежит и арест произошел ошибочно. Это могут быть паспортные данные, ИНН и СНИЛС.

Что делать, если пристав отказывается снять арест с кредитки

После погашения долга или выполнения необходимых действий для снятия блокировки с ваших финансов, если судебный пристав отказывается снимать ограничения, вы имеете право обжаловать такие действия или бездействие.

Обратиться с жалобой можно к руководителю пристава, в вышестоящее территориальное управление ФССП РФ, прокуратуру или суд. Жалобу на действия или бездействие приставов-исполнителей можно подать на сайте ФССП или напрямую из личного кабинета портала государственных услуг.

Часто задаваемые вопросы

Могут ли приставы заблокировать кредитки?

Да, как и другие карты и счета, приставы имеют право арестовать средства должника на кредитных картах.

Как происходит взыскание с кредитных карт?

Часть средств на кредитных картах принадлежит банку — их приставы не имеют права арестовать и взыскать, а другую вносит сам должник при возврате использованных денег. Когда происходит перевод, средства оказываются на промежуточном — “ссудном счете”, с которого приставы и могут взыскать необходимую сумму.

Чем отличается арест от блокировки карт?

При аресте карты на нее можно переводить средства — например, зарплату или иные переводы. А при блокировке картой вовсе не получится пользоваться.

Что делать, если кредитку арестовали за чужой долг?

Если вы узнали, что карты и счета арестовали из-за чужого долга, нужно обратиться в ФССП и предоставить доказательства, что вы не имеете отношения к взыскиваемой задолженности.

Комментарии

Елена
24.05.2024
Была у меня такая ситуация, что арестовали карточки за чужой долг. Намучилась с этими снятиями потом… Ладно, все хорошо закончилось.
Петр Смирнов
21.05.2024
о, очень полезный текст для меня как раз оказался)) искал информацию по блокировке кредитки, нашел что искал))
Максим
18.05.2024
а что списать тоже могут с кредитки? офигеть…
Захар
18.05.2024
Максим, так да, перевод попробуешь сделать, а денежки в счет долга пойдут
Максим
18.05.2024
мда…как долг закрывать тогда😂
Карина Шайхутдинова
17.05.2024
Я вот кстати как раз и не знала, что могут кредитки блокировать. Вот как тут написано, думала что раз деньги банка, то не будут трогать. А оказалось не так.
Лариса
13.05.2024
ох, с этими кредитками, правду говорят “легкие деньги с тяжелыми последствиями”. Хуже чем с микрозаймами намучилась. Ладно хоть получилось через банкротство эти долги списать))

Есть вопросы о процедуре банкротства?

Напишите нам или закажите обратный звонок — мы поможем.

Выслушаем ситуацию и предложим варианты решения Ваших финансовых проблем.

Задать вопрос
Другие статьи
Подписка на рассылку
Cannot find 'subscribe' template with page ''

Выберите свой город

А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я
Заказать звонок

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Получить бесплатную консультацию

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Заявка на добавление компании в рейтинг

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных