23 Компании в рейтинге
8-800-775-35-49 Заказать звонок
Например:
Автокредит реализация имущества

В 2020 году возникла потребность облегчить финансовую нагрузку на граждан. Тогда было принято решение ввести временную меру по отсрочке кредитных и иных обязательств — кредитные каникулы. С тех пор программа зарекомендовала себя как крайне эффективную.

С 1 января 2024 года был принят закон о внедрении кредитных каникул на постоянной основе. Как работает новый закон и что нужно для получения такой льготы? Подробно рассмотрим в данной статье.

Что такое “кредитные каникулы”

Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик получает право не вносить платежи. При этом штрафные санкции не накладываются, а кредитная история не портится.

Изначально “каникулы” вводились как временная мера по поддержке населения в период пандемии 2020 года. И повторно — в 2022 году. Как это работало?

Ипотечные каникулы

С 2019 года на постоянной основе действует программа “ипотечных каникул”. В течение срока действия подключенного льготного периода, должник может не вносить платежи или снизить размер ежемесячного платежа. Подключить ипотечные каникулы можно на срок до 6 месяцев. В каких случаях можно оформить льготный период:

  • должник потерял работу и встал на биржу занятости;
  • средний доход заемщика снизился на 30% по сравнению с предыдущим годом — при этом выплаты по ипотеке составляют больше 50% от среднего дохода за последние 2 месяца;
  • у должника увеличилось количество иждивенцев, и средний доход снизился более чем на 20% — при этом выплаты по ипотеке составляют больше 40% от среднего дохода за последние 2 месяца;
  • должник находится на больничном больше 2-х месяцев подряд;
  • должник получил инвалидность I или II группы;
  • имущество должника и жилищные условия пострадали вследствие ЧС.

Оформить ипотечные каникулы можно 1 раз за весь период действия договора. Повторно использовать льготы можно только при соблюдении последнего критерия — гражданин пострадал от чрезвычайного события.

Также в 2024 году внесли поправки относительно того, кто может обращаться за оформлением “каникул”. Теперь это может сделать любой из солидарных заемщиков, согласие остальных при этом не требуется.

Период 2020 года

В 2020 году, на основании антикризисного закона №106-ФЗ, граждане могли подать заявку на временное освобождение от выплат по потребительским кредитам. При этом должны были соблюдаться следующие условия:

  • кредит оформлен до 1 марта 2022 года;
  • уровень дохода заемщика снизился на более чем 30%, по сравнению с прошлым годом;
  • у заемщика нет действующего льготного периода по иным программам;
  • сумма кредита не должна превышать установленный размер:
    • — потребительские кредиты — 250 тысяч рублей;
    • — кредитные карты— 100 тысяч рублей;
    • — автокредиты — 600 тысяч рублей;
    • — ипотека — 1,5 миллиона рублей.

Получить кредитные каникулы можно было сроком на 6 месяцев. В этот период проценты начисляются по сниженной ставке — примерно ⅔ от полной суммы кредита.

Период 2022-2023 годов

С 8 марта 2022 года в закон №46-ФЗ были внесены поправки для поддержки граждан, потерявших доход и не имеющих возможности выплачивать кредитные обязательства. Какие должны быть соблюдены условия:

  • договор кредитования заключен до 1 марта 2022 года;
  • размер доходов заемщика снизился на 30% по сравнению с предыдущим годом;
  • на момент подключения кредитных каникул у заемщика нет действующего льготного периода;
  • размер кредита не должен превышать установленного размера:
    • — потребительские кредиты для граждан — 300 тысяч рублей, для ИП — 350 тысяч рублей;
    • — кредитные карты — 100 тысяч рублей;
    • — автокредит — 700 тысяч рублей;
    • — ипотека — до 4 млн рублей для МО, СПб и регионов ДФО; 6 млн рублей для Москвы и до 3 млн для остальных регионов.

Оформить такие кредитные каникулы можно было до 31 декабря 2023 года. Сроки льготного периода составляли от 1 до 6 месяцев.

Льготный период для участников СВО

Получить законную отсрочку по кредиту могут участники СВО и их родные. А также созаемщики. Льготный период дается на весь период службы по мобилизации или контракту, плюс 30 дней. При этом количество кредитов и их размер не имеют значения.

Кредитные каникулы доступны по потребительским кредитам, займам, кредитным картам и ипотеке. Обязательства должны быть оформлены до поступления на службу. ИП также могут получить отсрочку по займам, если были мобилизованы или участвуют в СВО в качестве добровольцев.

Оформить льготный период можно в течение действия кредитного договора, но не поздней 31 декабря 2024 года. При этом по потребительским кредитам процентная ставка на период “каникул” снижается. По ипотеке и кредитам ИП — остается изначальной, как прописано в договоре кредитования.

Новый закон о кредитных каникулах в 2024 году

С 1 января 2024 года граждане РФ получили бессрочную возможность оформлять кредитные каникулы в период действия одного кредита. Рассмотрим подробней как работает новый закон и как подключить льготный период.

Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
Спросить юриста

Условия оформления

По условиям нового закона, должник сам может определять дату начала и сроки льготного периода — но не более 6 месяцев. Также установлен максимальный размер кредитов:

  1. Автокредиты — 1,6 миллиона рублей.
  2. Кредитные карты — 150 тысяч рублей.
  3. Остальные кредиты и займы — 450 тысяч рублей.

Данные о подключении “каникул” записываются в кредитную историю, но не влияют на рейтинг заемщика. В течение кредитных каникул кредитору запрещено:

  • начислять неустойку;
  • взыскивать залоговое имущество;
  • обращать взыскание на поручителя должника;
  • требовать с заемщика досрочно погасить долг.

В период “каникул” продолжают начисляться проценты, их придется выплачивать по окончании льготного периода согласно графику платежей по изначальному договору. Исключение представляют кредитные карты — проценты нужно выплачивать в течение 2 лет одинаковыми платежами каждые 30 дней.

5 лучших компаний рейтинга

1 Кредитанет

Банкротство физических лиц и ИП

от 3 860 руб./мес. Стоимость около 8 месяцев Оформление банкротства
27 отзывов #бесплатная консультация #гарантия на услуги #работа в выходные #рассрочка
2 БД консалт

Помощь физическим лицам и ИП в списании долгов по Закону №127-ФЗ

от 2 500 руб./мес. Стоимость около 10 месяцев Оформление банкротства
9 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
3 Юрист по банкротству физ. лиц Иван Болдырев

Помощь в списании долгов и микрозаймов

от 7 258 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
12 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
4 Банкирро

Списание долгов по кредитам физических лиц

от 16 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
7 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
5 ДОЛГАМ.НЕТ

Банкротство физлиц и ИП

от 10 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
5 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена

Требования к заемщикам

Несмотря на то, что теперь для получения кредитных каникул нет ограничения по времени и обстоятельствам, оформить льготу могут только определенные группы граждан. Кому доступны “каникулы” по новому закону:

  1. Должники, доход которых снизился на 30% по сравнению с прошлым годом — перед обращением проверяют снижение уровня доходов за последние 2 месяца и сравнивают со средним доходом за прошлый год. Подтвердить данный факт нужно документально.
  2. Должники, пострадавшие от ЧС — аварии, стихийные бедствия и катастрофы. При этом заемщик должен проживать в зоне ЧС, вследствие чего был нанесен ущерб его имуществу и условиям проживания.

Помимо данных критериев, в законе также прописаны дополнительные требования к должникам:

  • у заемщика нет статуса банкрота;
  • к заявленному кредиту еще не были подключены кредитные каникулы — кроме льготного периода для участников СВО;
  • кредиторы еще не начали исполнительное производство.

Важно отметить, что при наличии действующих “каникул”, подключить новые нельзя. Также, оформить новый льготный период не получится у тех заемщиков, кто пользовался услугой в 2020 и 2022 годах.

Как оформить кредитные каникулы в 2024 году

Для оформления кредитных каникул, необходимо обратиться с заявлением в банк или МФО, где был взят займ. К заявлению нужно приложить доказательства снижения уровня доходов:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка о регистрации как безработного;
  • больничный лист.

После обращения документы необходимо предоставить в течение 90 дней. В крайних случаях срок можно продлить еще на 30 дней. Кредитор будет рассматривать заявление примерно 5 дней, после чего вынесет окончательное решение. В случае отказа, заемщику объяснят причины. Если отказ необоснован или гражданин не согласен с решением кредитора, то можно подать жалобу в Центробанк или оспорить решение в суде.

Влияют ли “каникулы” на кредитную историю заемщика

Факт оформления кредитных каникул отражается в кредитной истории заемщика. Однако на рейтинг это никак не влияет. По факту, “каникулы” — это льготный период, и, если все оформить правильно, вовремя обратиться в банк, а по окончании срока “каникул” вовремя все выплатить — проблем с потенциальными кредиторами не возникнет.

Кредитные каникулы от банка или от государства — в чем разница

У кредитных каникул по государственным программам и от кредиторов есть одного основное отличие. Так, если человек проходит по критериям для оформления “каникул” по государственной программе, ему не имеют право отказать. Тогда как банки и МФО оставляют за собой возможность отказать должнику в оформлении льготного периода по программе кредитора.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредитные каникулы по кредиткам?

Да, если размер кредитных средств не превышает 150 тысяч рублей.

Сколько раз можно брать кредитные каникулы?

Каникулы можно оформить 1 раз на весь период действия кредитного договора.

Как “каникулы” влияют на кредитный рейтинг?

Кредитные каникулы не влияют на показатель кредитного рейтинга. Но запись об оформлении льготного периода будет внесена в кредитную историю.

Можно ли оформить кредитные каникулы на ипотеку?

Да, это можно сделать по специальной программе “ипотечных каникул”.

Комментарии

Петр
24.01.2024
Эх, мой случай под условия не подходит( Сейчас бы полгодика отдохнуть от кредита, а нет, придется все таки платить — скоро уже долг будет, сил моих нет…
Савелий
24.01.2024
Петр, а вы банку скажите или с юристом посоветуйтесь, может вам понадобится банкротство? Сам проходил эту процедуру. С каникулами от долга не избавитесь, а с банкротством — да))
Алевтина
22.01.2024
Спасибо за такую полезную статью! Теперь знаю, что появилась возможность оформить кредитные каникулы в 2024 году)
Дмитрий
19.01.2024
Я сам являюсь заемщиком, и новый закон о кредитных каникулах дает мне надежду на лучшее будущее. Долгое время не мог их оформить, все обстоятельства не подходили, теперь подаю вот заявку.
Анна
20.01.2024
Дмитрий, мы с мужем тоже около года назад брали каникулы на ипотеку — правда
Екатерина
17.01.2024
Как работник финансовой сферы, я приветствую введение нового закона о кредитных каникулах. Он жизненно необходим для защиты экономической стабильности населения, особенно сейчас.
Александр
17.01.2024
Этот закон — настоящая благодать для семей с детьми! Мы с женой все время беспокоимся о финансах и кредитах, и новый закон поможет снять с нас некоторое бремя. Огромная благодарность за такую заботу о семьях!
Мария
17.01.2024
Теперь, благодаря этому закону, людям будет на постоянной основе предоставлена возможность временно освободиться от выплат по кредитам, если у них возникли финансовые трудности

Есть вопросы о процедуре банкротства?

Напишите нам или закажите обратный звонок — мы поможем.

Выслушаем ситуацию и предложим варианты решения Ваших финансовых проблем.

Задать вопрос
Другие статьи
Подписка на рассылку
Cannot find 'subscribe' template with page ''

Выберите свой город

А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я
Заказать звонок

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Получить бесплатную консультацию

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Заявка на добавление компании в рейтинг

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных