В России семьям, в которых родились дети, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Потратить эти средства можно, например, на образование для детей или улучшение жилищных условий. В том числе, внести маткапитал в качестве первоначального взноса. А получится ли погасить маткапиталом другие кредиты? Разбираемся в этой статье.
Кто может получить маткапитал
Получить материнский капитал могут родители, у которых появился первый ребенок, второй или последующие, если ранее выплата не была получена. Какие еще условия должны быть соблюдены для получения средств маткапитала:
- хотя бы у одного из родителей есть гражданство РФ;
- если ребенка усыновили, то выплата доступна тем семьям, где усыновление произошло после 2020 года (на второго и последующих детей);
- если сам ребенок является гражданином РФ.
Важно отметить, что материнский капитал можно получить только 1 раз. А сами средства родители получают в виде бумажного или электронного сертификата.
Вот как выглядит сертификат на материнский капитал:

На что можно потратить средства материнского капитала в 2024 году
Потратить государственную финансовую поддержку можно, например, на обучение или реабилитацию детей, накопительную пенсию матери. Материнский капитал допустимо использовать также для прочих нужд:
- Как первоначальный взнос по ипотеке. Средствами материнского капитала можно оплатить первый взнос по ипотеке, для получения более выгодных условий по кредитованию.
- Для погашения процентов по ипотечному займу либо частичного погашения основного долга кредита. Частичное, досрочное погашение поможет сократить срок кредитования либо уменьшить размер ежемесячных платежей. В итоге общая переплата по операции будет снижена.
- Чтобы расплатиться с оставшимся долгом. В случае, если задолженность по ипотеке равна или меньше суммы материнского капитала, заемщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.
Наличие материнского капитала предоставляет право на использование льготных условий, но не обеспечивает получение ипотечного кредита. Для одобрения кредита банком необходимо иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и стабильный заработок.
Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Государство предоставляет значительные суммы денег молодым родителям не просто так, но и отслеживает, на какие цели были направлены средства. Это важно, так как главное внимание уделяется интересам детей. Информацию об условиях использования государственной материальной поддержки можно найти на портале госуслуг, но мы кратко расскажем об этом здесь. Итак, на что можно потратить средства от материальной поддержки государства:
- Образование детей.
- Формирование материальной пенсии для матери.
- Улучшение жилищных условий.
- Оплата специализированных товаров или услуг для детей с инвалидностью.
Каждый из этих пунктов законодатель определяет четко. Например, нельзя обратиться в социальный фонд и запросить средства для улучшения жилья в формате "дайте деньги, хочу поклеить новые обои". Процедура предусматривает другой порядок.
Для осуществления данных целей понадобятся конкретные документы, такие как подтверждение наличия ипотечного долга. Также нужно соблюдать другие требования. Например, изменение условий проживания обычно предполагает покупку жилья или ипотеку.
В случае с ипотекой, можно потратить средства материальной помощи на первоначальный взнос, если ребенок только что родился или был усыновлен. При покупке квартиры без ипотечного кредита необходимо подождать, пока детям не исполнится 3 года.
Аналогичные условия действуют и для других целей. Например, если мать решает потратить деньги материнского капитала на образование детей, то:
- Для дошкольного образования можно использовать средства сразу.
- Для высшего образования необходимо подождать не менее 3 лет после рождения ребенка (конечно, четырехлетний ребенок не будет получать высшее образование через 3 года, но его старший брат или сестра уже могут).
Если семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий, то потратить средства можно на:
- Покупку недвижимости.
- Строительные работы, восстановление жилья, или погашение целевого потребительского кредита на реконструкцию или строительство дома.
- Ипотеку, числящуюся на строительство дома.
- Взнос по ДДУ (договору долевого участия в строящемся доме).
- Взнос в жилищный кооператив, если семья желает стать его участниками.
Использовать материнский капитал можно как для первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения остатка ипотечного кредита. Жилье обязательно должно находиться в пределах Российской Федерации. Восстановление жилищных условий не включает в себя проведение ремонтных работ (не путать со строительными).
Что касается потребительских кредитов, то они не входят в список целей, поддерживаемых материнским капиталом. Кредиты не относятся к целям использования этих средств. Конечно, некоторые люди применяют "черные" схемы, такие как "обналичивание" материнского капитала.
Современные родители придумали различные способы использования материнского капитала благодаря интернету и советам от соседей, которые не подозревают, что помогают в мошенничестве. Одной из распространенных схем является фиктивная сделка на улучшение жилищных условий. Либо фальсификация документов об образовании, но за это предусмотрена уголовная ответственность.
Цель таких схем одна — вывод денег из сертификата. После этого родители получают наличные и тратят их по своему усмотрению. Кстати, таким образом можно также закрыть текущие кредиты, не связанные с ипотечным кредитованием, что облегчает финансовое положение семьи с детьми.
Однако такие схемы, как правило, быстро раскрываются при проверке. Родители рискуют наложением штрафов и даже уголовным преследованием за мошенничество. Нарушение закона может повлечь серьезные проблемы для всей семьи, включая детей.
Как погасить кредит средствами маткапитала
Финансовые учреждения не видят в оплате ипотечного кредита материнским капиталом наиболее выгодной операции, однако они вынуждены принимать такие сделки в соответствии с законодательством. Помимо необходимости выбирать целевой кредит, существуют другие важные условия, которые необходимо соблюсти. Следует предоставить доказательства того, что средства были направлены именно на строительство, например, с помощью договора купли-продажи или участия в долевом строительстве. Также жилье должно располагаться на территории Российской Федерации и быть оформлено на всю семью.
Если семья планирует использовать материнский капитал для погашения ипотеки, у неё есть три основных варианта:
- частичная оплата основной суммы долга для уменьшения переплат;
- оплата процентов для снижения ежемесячного платежа без уменьшения общего срока выплаты;
- оплата первоначального взноса, что может быть недоступно во всех банках и сопряжено с риском увеличения процентной ставки.
После выбора варианта оплаты необходимо обратиться в банк за информацией о сумме долга и процентной ставке, а затем предоставить необходимые документы в пенсионный фонд, ожидая одобрения или отклонения запроса. В случае одобрения, пенсионный фонд перечислит сумму на счет в банке, а в случае отказа семья может обратиться в суд для защиты своих прав.
Материнский капитал и ипотека
Для перевода средств материнского капитала на ипотечный счет требуется подать заявление в пенсионный фонд. Процесс выглядит следующим образом:
Шаг 1. Необходимо сначала получить в банке справку для пенсионного фонда о том, что заемщик оформляет ипотеку. В этой справке указывается номер кредитного договора, личные данные заемщиков, общая сумма долга и банковские реквизиты для перевода средств.
Шаг 2. Затем происходит оформление нотариального обязательства. Этот документ гарантирует, что получатель материнского капитала выделит доли детям после погашения долга и снятия обременения. Для этого необходимо предоставить паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, выписку из ЕГРН, ипотечное соглашение, договор купли-продажи и договор переуступки прав.
Шаг 3. После этого следует обратиться в пенсионный фонд РФ, чтобы заявить о намерении использовать материнский капитал для ипотечного кредита. В заявлении указывается вид расходов и необходимая сумма. Требуется предоставить паспорта супругов, свидетельство о регистрации/расторжении брака, документы о покупке недвижимости и правах собственности, СНИЛС, копию кредитного договора и другие документы.
Шаг 4. На заключительном этапе следует уведомить банк-кредитор о желании погасить ипотеку частью семейного капитала. Для этого предоставляется заявление, сертификат и справка из пенсионного фонда. После утверждения процедуры, деньги перечисляются на счет банка-кредитора, который делает перерасчет графика платежей.
Таким образом, можно воспользоваться материнским капиталом для частичного или полного погашения ипотеки, что позволит сократить срок или размер обязательных платежей по кредиту.
Часто задаваемые вопросы
Погасить материнским капиталом потребительский кредит нельзя. Проводить махинации для получения кредита под маткапитал незаконно.
Да, с помощью материнского капитала можно оплатить первый взнос по ипотеке, погасить часть кредита, проценты или погасить ипотеку досрочно.
Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий, образование или лечение детей, накопительную пенсию матери.
За незаконное обналичивание средств маткапитала грозит уголовная ответственность по статье 159.2 УК РФ “Мошенничество при получении выплат”. Возможен штраф, принудительные работы или лишение свободы. Также виновный должен будет вернуть незаконно снятые средства в Пенсионный Фонд.
Комментарии