Кредиты есть почти у каждого второго гражданина РФ. Это займы на потребительские цели, на покупку автомобилей или недвижимости, кредитные карты. К сожалению, жизнь порой преподносит нам неожиданные “сюрпризы” — кризисы, увольнения или травмы, несовместимые с работой. Платить по обязательствам в таких ситуациях становится тяжело. Копятся долги, звонят приставы и коллекторы. Самый эффективный и законный выход из такого положения — банкротство через Арбитражный суд.
Процедура судебного банкротства включает в себя перечень этапов, необходимых для списания долгов с банкрота или иного разрешения споров между должником и кредиторами. Большинству должников подходит именно реализация имущества. Эта процедура позволяет признать гражданина банкротом и списать с него непосильные обязательства. Происходит это посредством продажи ценного имущества банкрота. Для проведения реализации необходимо описать активы должника и оценить их стоимость.
Когда проводится опись имущества должника
Подать заявление на банкротство гражданина может он сам, кредиторы или государственный орган, как правило, это ФНС (если должник имеет статус ИП). Если должник сам инициирует процедуру, к заявлению необходимо приложить список всего имущества и доходов.
Если банкротство запущено принудительно, от лица, например, кредитора, опись проводится в ходе процедуры. Правила составления документа такие же, как при самостоятельном обращении:
- Подписывать документ имеет право сам должник или его представитель по доверенности. Как правило, таким лицом выступает юрист по банкротству.
- В списке указывается только имущество стоимостью свыше 300 тысяч рублей.
- Все объекты должны быть описаны в соответствии с документацией на имущество — применимо при банкротстве ИП.
- Также должнику со статусом ИП необходимо указать “основания приобретения” имущества — эти сведения можно получить, например, из выписок ЕГРН.
Скрывать имущество не получится, пробовать обмануть суд или кредиторов тоже не стоит. Хотя список составляет сам должник, финансовый управляющий будет тщательно проверять указанные активы. Специалист может обращаться в Росреестр, ГИБДД или ФССП и уточнять наличие имущества у банкрота. А также проверять сделки, проведенные минимум за последние 3 года. Это необходимо для выявления фактов недобросовестного отчуждения собственности. Такие сделки могут оспорить, а имущество вернуть в конкурсную массу для дальнейшей реализации.
Кто проводит оценку имущества банкрота
После составления описи финансовый управляющий оценивает стоимость имущества, чтобы определить, какие активы будут включены в конкурсную массу. Но, если должник не согласен с решением управляющего или оценить стоимость не представляется возможным, нанимают независимого эксперта — оценщика. На какие критерии опираются при оценке имущества:
- показатели цен по рынку;
- степень износа имущества, дефекты или повреждения;
- цена актива, указанная по договору купли-продажи.
Важно четко определить реальную стоимость объекта. При слишком низкой стоимости есть риск что кредиторы не получат положенной компенсации. При завышенной — не получится продать имущество, придется организовывать несколько этапов торгов, что затянет процедуру банкротства. Самому финансовому управляющему также важно правильно провести оценку активов, ведь от реализации имущества он получит 7%.
Сколько длится опись имущества банкрота
Согласно части 2 статьи 129 закона №127-ФЗ, сроки проведения описи имущества не должны превышать 3 месяцев. Сроки могут увеличиваться по ходатайству управляющего. Окончательное решение о продлении описи имущества должника принимает арбитраж.
Бланк описи имущества должника — образец
Опись имущества банкрота проводится 2 раза: сначала самим должником, потом финансовым управляющим. Бланк описи имеет конкретный формат, утвержденный Министерством экономического развития РФ в 2015 году. Какая информация содержится в документе:
- Сведения о должнике — ФИО, ИНН, СНИЛС, паспортные данные, дата и место рождения.
- Данные о недвижимость — надо указать основания владения, адрес, площадь, документы на собственность.
- Владение какими либо видами транспортных средств — идентификационный номер, адрес и вид собственности.
- Информация о счетах в банке — название банка, где находится, дата открытия счета, сколько денег, вид валюты, вклады, депозиты, дебетовые, металлические и кредитные счета.
- Сведения об акциях и долях в уставном капитале — суммы, в каких компаниях, адреса организаций.
- Информация о другом ценном имуществе — драгоценности, антиквариат и прочее.
В описи также нужно указать примерную стоимость имущества и вид собственности — например, долевая, частная или совместная. Если долевая, нужно указать размер. Имущество стоимостью до 10 тысяч рублей в опись не включается — ее не получится продать. После окончательного формирования списка описи, должник проверяет доверенность, ставит подпись и дату. Вот как выглядит образец бланка описи имущества должника:
Что будет после описи и оценки имущества должника
После составления точного перечня описи имущества должника — с оценкой и всеми необходимыми данными, происходит формирование конкурсной массы. Она нужна для дальнейшего проведения торгов в ходе процедуры реализации.
Какое имущество заберут при банкротстве физлица
В конкурсную массу включается все имущество должника вне зависимости от вида собственности. Например, совместное имущество супругов, если оно приобретено в зарегистрированном браке, или долю в квартире. Что входит в конкурсную массу:
- частные дома, квартиры, земельные участки;
- хозяйственные постройки и гаражи;
- транспортные средства;
- антиквариат;
- предметы, имеющие художественную или историческую ценность;
- акции, ценные бумаги;
- другое имущество.
Скрыть что-либо не получится, и делать это незаконно. Суд может увидеть в этом попытку фиктивного банкротства и аннулировать процедуру. При выявлении подозрительных сделок проданное или подаренное имущество также могут вернуть должнику и включить в КМ. Тогда несостоявшийся новый владелец входит в список кредиторов — теперь банкрот должен выплатить компенсацию и ему.
5 лучших компаний рейтинга
Что получится сохранить
Реализация имущества не означает, что у должника заберут все. Закон защищает права банкрота на жилье и достойный уровень жизни, и определяет, что можно и нельзя продавать. Рассмотрим, какое имущество получится сохранить:
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится;
- личные вещи, одежда;
- мебель и бытовая техника;
- продукты питания;
- профессиональная техника, необходимая для работы;
- награды за заслуги перед государством.
Получится сохранить автомобиль, если он необходим должнику с инвалидностью или для перевозки иждивенца с инвалидностью. Данный факт нужно будет подкрепить справками и другими документами.
Реализация также не затронет личное имущество супруги должника, если оно было приобретено до заключения брака, получено в дар или по наследству. Общее имущество супругов подлежит реализации. В этом случае супруга получит половину средств от продажи, а другая половина пойдет на погашение задолженности.
Торги и расчет с кредиторами
Для продажи имущества должника проводят открытые торги. Процесс организует финансовый управляющий. Торги проходят в 3 этапа:
- Первые торги — назначение стартовой цены и выкуп в ходе аукциона с постепенным увеличением стоимости на 5-10%.
- Повторные торги — назначаются, если продать имущество не удалось, стоимость снижается на 10-15%.
- Последние торги — финансовый управляющий устанавливает последнее предложение, объявления о продаже размещаются на дополнительных открытых площадках с постепенным снижением стоимости.
После продажи конкурсной массы, финансовый управляющий проводит расчет с кредиторами согласно порядку очередности, установленному законом. Стандартный порядок распределения средств происходит следующим образом:
- 80% — залоговому кредитору;
- 10% — кредиторам 1 и 2 очереди;
- 10% — судебные издержки и оплата услуг финансового управляющего.
Если продать имущество через торги не получилось, то финансовый управляющий предлагает его кредиторам в счет долгов. Обычно они отказываются, особенно юридические лица. В таком случае имущество остается у должника.
Банкротство без имущества — такое возможно
Если в ходе формирования описи и конкурсной массы не было выявлено имущества, то банкротство с реализацией все еще может состояться. Например, в собственности у должника только единственная незалоговая квартира или имущество, не имеющее особой ценности — процедура реализации не отменяется, а проходит в упрощенном виде:
- Финансовый управляющий описывает имеющееся имущество.
- Проверяются сделки и факты сокрытия имущества.
- Управляющий составляет отчет о проведенной работе и указывает, что у должника нет имущества для реализации.
- Суд выносит решение о прекращении процедуры банкротства и списывает все долги.
Если у вас нет имущества, но есть долги, не стоит сразу отказываться от банкротства. Следует обратиться к опытному юристу для поиска подходящего решения. Ознакомиться с перечнем компаний по банкротству вы можете на нашем сайте и подобрать наиболее подходящий вариант.
Часто задаваемые вопросы
Опись проводится 2 раза: самим банкротом и финансовым управляющим. Во второй раз специалист проверяет корректность данных и наличие скрытого имущества — далее найденная собственность также включается в перечень.
Оценку производит финансовый управляющий на основании сведений об имуществе и цен по рынку. В некоторых случаях можно привлечь стороннего специалиста — оценщика. Его услуги оплачиваются отдельно самим должником.
Нет, оплатить нужно только работу финансового управляющего, в обязанности которого также входить проведение проверки описи имущества.
Опись имущества должника нужна для определения его имущественного положения и наличия собственности для проведения процедуры реализации — в дальнейшем это необходимо для признания должника банкротом, расчета с кредиторами и списания оставшихся долгов.
Комментарии