Судебное банкротство стало доступно физическим лицам еще в 2015 году. С этого момента популярность процедуры только растет. Вводятся новые условия и требования. Например, с 2020 года списать долги стало возможно и через МФЦ — внесудебное банкротство.
Для прохождения судебной или внесудебной процедуры признания несостоятельности, гражданин должен соответствовать определенным требованиям. Это сумма задолженности, уровень дохода, наличие имущества для реализации и другое.
В этой статье мы подробно рассмотрим, при каких условиях можно обратиться к банкротству. А также при наличии каких признаков суд откажет в списании долгов.
Суть процедуры банкротства физлица — кратко
К процедуре банкротства обращаются граждане, чьи долговые обязательства стали непосильными. Процедуру можно пройти через Арбитражный суд или МФЦ. С помощью банкротства у должников есть возможность снизить финансовую нагрузку или вовсе списать долги.
При обращении в суд, необходимо собрать пакет документов, подать заявление и оплатить часть обязательных судебных расходов — 25 тысяч рублей за услуги финансового управляющего и госпошлину 300 рублей. Далее проходит первое судебное заседание. Назначается реструктуризация долгов или реализация имущества. В первом случае заверяется новый график выплат, а во втором — с должника снимаются все долговые обязательства.
Для банкротства через МФЦ также нужно собрать документы и подать заявление. Оплатить нужно только госпошлину в размере 300 рублей. Далее процессом списания долгов занимаются сотрудники центра. Минус такой процедуры — частые ошибки со стороны должников, из-за чего процедура затягивается, копятся большие долги, а часть обязательств вовсе могут не списать.
Критерии банкротства физлица по закону №127-ФЗ
Основные критерии для судебного банкротства физлица прописаны в статье 213.4 Федерального закона №127 “О несостоятельности (банкротстве)”. Основания для обращения к процедуре:
- Отсутствие возможности погасить задолженность перед кредиторами.
- Возможно удовлетворить только часть требований кредиторов.
- В скором будущем возможно серьезное ухудшение финансового состояния.
Подать заявление на признание несостоятельности физлица может сам должник или кредитор. Последний имеет право запускать процедуру принудительного банкротства, когда сумма основного долга превышает 500 тысяч рублей и имеется просрочка от 3 месяцев.
Признаки объективного банкротства
Изначально понятие объективного банкротства было введено Верховным Судом в отношении юридических лиц. Под объективным банкротством понимают момент, когда организация потеряла возможность удовлетворять требования взыскателей из-за снижения стоимости активов. Если применить это условие в отношении физлиц, то объективным банкротством считается:
- снижение дохода гражданина до критического уровня;
- обесценивание имущества — невозможность погасить долги с помощью его продажи.
Другое постановление Пленума ВС РФ №53 освещает объективное банкротство физлиц в немного ином свете. Простыми словами, банкротство гражданина наступает, когда на обязательные ежемесячные платежи уходит больше половины доходов. А стоимости имущества недостаточно для удовлетворения требований кредиторов — единственное жилье не рассматривается.
Критерии для обращения в МФЦ
Процедура списания долгов происходит в судебном и внесудебном порядке. Банкротство через МФЦ — бесплатное, но не столь эффективное как через арбитраж, а критерии для входа более жесткие:
- размер задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- отсутствие официального дохода, за исключением социальных выплат и пенсий;
- отсутствие имущества для взыскания;
- закрытые исполнительные производства.
Стоит отметить, что последний критерий нужно рассматривать индивидуально на основании последних поправок в законе №127-ФЗ. Ранее пройти процедуру внесудебного банкротства можно было исключительно после закрытия всех исполнительных производств по причине отсутствия у должника имущества для взыскания. Теперь это необязательно, если:
- Должник получает пенсию или иное социальное пособие, и за 1 год до подачи заявления ему был предъявлен исполнительный лист — при этом, производство по исполнительному документу может быть не завершено по причине отсутствия у должника имущества для взыскания.
- Исполнительное производство закрыто по причине отсутствия у должника имущества для взыскания, а новое производство еще не было запущено.
- Исполнительный документ, предъявленный в течение последних 7 лет и больше, не был исполнен или исполнен только частично.
Обратиться к внесудебному банкротству возможно, только с учетом всех критериев. И даже так, велика вероятность, что спишут не все долги. Это главный минус процедуры — ее никто не контролирует.
Должник сам ищет все обязательства и суммы, составляет список кредиторов и просто подает заявление. Списанием долгов занимаются сотрудники МФЦ. Если что-то упустить, то долг просто не спишут. С судебным банкротством такого не происходит.
Проверка наличия признаков несостоятельности
Подходит ли должник для прохождения банкротства, проверяет финансовый управляющий. Как это происходит:
- проводится анализ реального уровня доходов должника и недавних сделок;
- проверяются последние выплаты по обязательствам;
- проверяется наличие имущества;
- изучаются все документы и справки, доказывающие ухудшение финансового положения должника.
Данные проверки нужны для уточнения деталей дела, выявления необходимости банкротства и определения, какая процедура подойдет должнику — план реструктуризации или реализация имущества. Также это позволяет выявить признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
Почему отказывают в банкротстве
Суд или МФЦ имеют право отказать физлицу в прохождении банкротства, если он не подходит под критерии неплатежеспособности, установленные законом. Помимо этого, причинами отказа могут быть:
- неправильно собранные документы — это ошибки в самих документах, истекший срок действия или не тот формат заполнения;
- неоплаченные судебные расходы — для принятия судом заявления, необходимо сразу оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего.
Реабилитироваться после отказа по этим причинам возможно. Достаточно исправить ошибки и оплатить судебные издержки. Но существует также ряд причин, из-за которых суд или МФЦ могут не только отказать в списании долгов, но и привлечь должника к административной или уголовной ответственности. Это признаки недобросовестности должника — фиктивное или преднамеренное банкротство.
Признаки фиктивного банкротства
В ходе проверок должника, финансовый управляющий выявляет признаки фиктивного банкротства. Какие они бывают:
- Сокрытие реального финансового и имущественного положения — передача прав на имущество третьим лицам, перевод средств родным и близким, что создает впечатление, что у самого должника низкий доход.
- Фиктивное увольнение или уход в отпуск без оплаты — создание видимости ухудшения финансового положения.
По сути, фиктивное банкротство — это когда должник имеет хороший уровень доходов, но скрывает его разными методами. То есть обманывает суд и кредиторов.
Признаки преднамеренного банкротства
Преднамеренное банкротство немного отличается от фиктивного. На что управляющий будет обращать внимание:
- Проведение сделок купли-продажи или отчуждения имущества в ущерб кредиторами — например, продажа автомобиля по цене ниже рыночной, с целью не платить по обязательствам перед кредиторами.
- Перевод денежных средств на сторонние счета — создает видимость, что у должника крупные траты, на которые уходят все средства, а для погашения долгов уже не остается.
- Активное оформление кредитов и займов без цели дальнейшего их погашения — это создает видимость ухудшения финансового состояния должника, по сути, он просто “закапывает” себя в долгах.
От фиктивного, преднамеренное банкротство отличается тем, что человек не обманывает о своем финансовом положении. Но он специально его ухудшает своими действиями.
Признаки банкротства ИП
Индивидуальный предприниматель, несмотря на то, что ведет бизнес, также является физическим лицом. Но с большим кругом обязанностей. Признаки несостоятельности ИП такие же, как у обычного физлица, с некоторыми дополнениями:
- задолженность свыше 500 тысяч рублей;
- просрочка от 3 месяцев;
- доход от предпринимательской деятельности не позволяет погасить и 10% от обязательных ежемесячных взносов;
- общей суммы от продажи имущества физлица и ИП недостаточно для погашения задолженности.
При наличии этих критериев, ИП обязан подать заявление на прохождение процедуры банкротства. Сделать это можно и через МФЦ, если положение должника отвечает установленным законом критериям для обращения к внесудебной процедуре.
Также, согласно пункту 2 статьи 213.4 закона №127-ФЗ, ИП имеет право обратиться к процедуре, если заблаговременно осознает ухудшение финансового состояния. При этом, должник обязан заранее уведомить о своем намерении кредиторов.
Как узнать, что человек — банкрот
Если физлицо или ИП обращаются к банкротству, значит у них возникли серьезные финансовые трудности. Знать о факте прохождения процедуры может быть необходимо не только банкам и МФО, но и третьим лицам. Например, потенциальным клиентам ИП.
В некоторых случаях сотрудничество с банкротом может привести с финансовым проблемам. Чтобы такого не произошло, следует заранее проверять, является ли физлицо банкротом. Найти нужные сведения можно на сайте Федресурса, в газете “КоммерсантЪ” и через Картотеку Арбитражных Дел (КАД).
Часто задаваемые вопросы
Для банкротства через суд, общая сумма долга должна быть свыше 200-300 тысяч рублей. Это не критично, но с меньшими задолженностями судебная процедура может быть просто невыгодна.
Для банкротства через МФЦ, общая сумма задолженности обязательно должна укладываться в промежуток от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При меньшей или большей сумме долга в процедуре откажут.
Нет, основной критерий внесудебного банкротства — отсутствие официального дохода. Исключение составляют только пенсионные и социальные выплаты от государства.
Проверкой признаков банкротства у должника занимается арбитражный (финансовый) управляющий. Также специалист будет проверять подозрительные сделки, разыскивать имущество и активы должника, не указанных кредиторов.
Причин для отказа в судебном банкротстве может быть несколько: неоплаченные обязательные судебные расходы, ошибки в документах и недобросовестное поведение должника.
Комментарии