23 Компании в рейтинге
8-800-775-35-49 Заказать звонок
Например:
Автокредит реализация имущества

Когда у гражданина возникает задолженность перед банком, первое время еще есть возможность урегулировать ситуацию мирно. Должник может честно признаться, что денег платить по обязательствам сейчас нет. В таком случае банк предложит альтернативы — рефинансирование или реструктуризацию долга, может кредитные каникулы или отсрочку.

Однако многие заемщики боятся связываться с кредитором после возникновения долга. Они не отвечают на звонки сотрудников банка, не приходят в отделение банка, скрываются и просто не вносят даже минимальные платежи. Когда ситуация доходит до критической точки, банк может принять решение о передаче или продаже долга коллекторам.

Как понять, что банк продал долг коллекторам

По закону, должника обязаны уведомить о передаче долга. Это может сделать сам банк или коллекторы. Однако банки не всегда сообщают должникам о факте передачи долга, а наказания за это не предусмотрено. С другой стороны, коллекторы обязаны сообщать о покупке долга. Они должны связаться с должником, предоставить все необходимые документы и реквизиты для погашения долга.

В 2024 году сам должник может проверить перепродан ли его долг коллекторам. Теперь банки должны размещать сведения о продаже долга на сайте Федресурса. Эти данные находятся в закрытом доступе, и кто угодно не может проверить чужой долг. Проверить информацию по своему долгу можно через личный кабинет на Госуслугах, во вкладке “Коллекторы”.

Пока должника не уведомили официально и не предоставили новые реквизиты, он вправе не платить по задолженности. На каких основаниях передается долг коллекторам:

  1. Агентский договор — права на владение долгов остаются у банка, взысканием занимаются коллекторы.
  2. Договор цессии — продажа прав на владение долгом, банк больше не имеет отношения к обязательствам.

Рассмотрим подробней данные основания: как происходит передача долга и кому нужно возвращать деньги.

Без переуступки прав

Агентский договор — временная передача прав на взыскание долга, без непосредственной переуступки прав на владение обязательствами. Другими словами, долг остается у банка, но взысканием занимается уже другая организация, в данном случае — коллекторы.

Оплата происходит банку по старым реквизитам. Коллекторы только могут напоминать должнику о необходимости внести платежи или предложить варианты урегулирования спора по задолженности.

С переуступкой прав — договор цессии

Договор цессии — продажа долга с полной передачей прав на задолженность. Коллекторы не только занимаются взысканием, но и являются полноценными кредиторами. При продаже долга условия изначального договора займа не меняются. Должнику не могут искусственно увеличить сумму долга или начислить несуществующие проценты.

Проверка продажи долга

Зачастую банки не уведомляют должников о передаче долга. Как правило, этим занимаются уже коллекторы. Но что делать, если уведомление не пришло? Вот как следует действовать:

  • Не платить коллекторам, пока они не предоставят документы, подтверждающие продажу долга — если подошел срок платежа и вы перевели деньги в банк, а долг оказался уже передан, то это вина коллекторов, что не уведомили раньше и не предоставили новые реквизиты.
  • Не общаться с коллекторами, пока они не подтвердят факт продажи долга — можно не отвечать на звонки и не встречаться лично, пока коллекторы не предоставят договор цессии или уведомление.
  • При подтверждении продажи долга проверьте прописанные в договоре условия — сумма долга не должна превышать изначальную, а начисление “дополнительных” расходов незаконно.

Если должник сомневается в факте передачи долга, то уточнить эту информацию нужно в самом банке.

5 лучших компаний рейтинга

1 Кредитанет

Банкротство физических лиц и ИП

от 3 860 руб./мес. Стоимость около 8 месяцев Оформление банкротства
27 отзывов #бесплатная консультация #гарантия на услуги #работа в выходные #рассрочка
2 БД консалт

Помощь физическим лицам и ИП в списании долгов по Закону №127-ФЗ

от 2 500 руб./мес. Стоимость около 10 месяцев Оформление банкротства
9 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
3 Юрист по банкротству физ. лиц Иван Болдырев

Помощь в списании долгов и микрозаймов

от 7 258 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
12 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
4 Банкирро

Списание долгов по кредитам физических лиц

от 16 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
7 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена
5 ДОЛГАМ.НЕТ

Банкротство физлиц и ИП

от 10 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства
5 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена

Продажа долга по судебному решению или приказу

При возникновении крупной задолженности, банк может обратиться в суд для принудительного взыскания. Тогда суд выдает приказ или исполнительный лист для взыскания долга через службу приставов. На этом этапе также возможна продажа долга.

В ходе исполнительного производства банк может решить продать задолженность. Тогда права на владение долгом полностью переходят коллекторам. Они в свою очередь направляют заявление приставам на замену взыскателя — проверяются документы, а банк заменяют на коллекторское агентство.

Кому теперь выплачивать долг и в каком размере

Как мы уже выяснили ранее, передача долга может происходить с переуступкой прав и без. От характера договора передачи долга зависит и то, кому теперь должен платить гражданин:

Договор цессии — коллекторы получают полные права на владение долгом. Они присылают должнику уведомление и сообщают новые реквизиты. Теперь банк не имеет отношения к долгу, а все вопросы нужно решать с новым кредитором. Все средства идут коллекторскому агентству.

Агентский договор — банк нанимает коллекторское агентство для взыскания долга. По факту, право на долг остается у изначального кредитора, все деньги также поступают в банк. Коллекторы получают только комиссию от взысканных средств.

Важно еще раз напомнить, что без официального уведомления и подтверждения от банка не стоит сразу переводить деньги коллекторам. Сначала нужно убедиться, что долг действительно продан. В противном случае велик риск нарваться на мошенников.

Можно ли не платить коллекторам после продажи долга

Если банк продал долг по договору цессии, то коллекторы становятся полноправными кредиторами. Они могут заниматься взысканием сами или подавать иск в суд для принудительного взыскания, если ранее этого не сделал банк.

У коллекторов есть права и обязанности, которые прописаны в законе №230-ФЗ. Если в ходе взыскания коллекторы не нарушают данный или иные нормативные акты РФ, то привлечь их к ответственности нельзя. Несколько нюансов взыскания долга после продажи:

  • Для предъявления требований должнику коллекторы должны состоять в реестре ФССП — без этой регистрации деятельность коллекторов считается неправомерной. Как правило, таких коллекторов называют “черными”. Они не следуют законным методам взыскания и их сложно привлечь к ответственности.
  • В полномочия коллекторов входит только напоминание гражданину о задолженности — насильно изымать имущество или деньги, арестовывать счета или вводить иные ограничения они не вправе.
  • Запрещено менять изначальные условия кредитного договора — даже после продажи долга коллекторы не имеют право менять сумму долга, процентную ставку и начислять новые штрафы.

Если продажа долга доказана и коллекторы зарегистрированы в реестре ФССП, то можно продолжать платить долг. Однако даже если вы еще точно не уверены в правомерности взыскания, просто сидеть, сложа руки, нельзя. Нужно выяснить факт передачи долга и продолжать платить новому кредитору или старому — в зависимости от договора передачи долга.

Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
Спросить юриста

Как должнику вести себя с коллекторами

Когда факт передачи долга подтвержден, главное не паниковать и не пытаться скорей скрыться самому или спрятать имущество. Коллекторы все равно узнают о новом месте жительства, а арестовывать или изымать имущество им запрещено по закону.

Но и сидеть, сложа руки, не стоит. Долг так и будет расти, а взыскание может перейти в суд. Тогда за дело возьмутся приставы, в полномочия которых входит гораздо больше неприятных методов — например, арест счетов и изъятие собственности. Что делать должнику, если долг продали коллекторам:

  1. Не стоит уклоняться от общения и получения писем — так можно вовремя узнать о всех важных нюансах процесса взыскания.
  2. Не грубить в ответ на агрессию коллекторов — ответная агрессия не принесет положительного результата, а может только усугубить ситуацию. В случае неправомерных действий коллекторов подавайте жалобу в вышестоящие органы или полицию.
  3. Не признавайте долг и штрафы в письменной форме — это позволит коллекторам восстановить срок давности по уже просроченному долгу. Эксперты советуют вообще не подписывать ничего, что просят коллекторы.

Также не рекомендуется называть коллекторам конкретные даты оплаты долга и брать новые займы, чтобы закрыть старый долг. В первом случае коллекторы могут воспользоваться словами должника и предъявить это при взыскании. Во втором — велик риск усугубить ситуацию и накопить еще больше долгов.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

В полномочия коллекторов входит общение с должником для выяснения обстоятельств по погашению задолженности. Непосредственно списывать деньги с карт и забирать имущество в счет долга они не могут. Также коллекторам запрещено:

  • группами посещать должника;
  • посещать должника на работе;
  • входить в жилье;
  • описывать, забирать и портить собственность должника;
  • звонить и писать родным должника;
  • звонить и писать больше, чем установлено законом;
  • угрожать должнику и его родным;
  • распространять персональную информацию о должнике и его обязательствах.

Если коллекторы действуют неправомерно, нарушают покой и часто тревожат самого должника или его родных, можно подать жалобу в ФССП. Служба регулирует деятельность всех зарегистрированных коллекторских агентств. Но если вы столкнулись с “черными” коллекторами, а именно они, как правило, нарушают все правила и законы ради взыскания, то стоит обращаться в правоохранительные органы.

Часто задаваемые вопросы

Кому платить после продажи долга?

После продажи долга по договору цессии, платить нужно новому кредитору — коллекторам. Должнику предоставят новые реквизиты для перевода средств.

Может ли банк продать долг после начала судебного производства?

Да, в некоторых случаях, банк может продать долг уже после начала исполнительного производства. Тогда приставы меняют по документам одного кредитора на нового.

Куда жаловаться на действия коллекторов?

Направить жалобу на зарегистрированное коллекторское агентство можно ФССП. На “черных” коллекторов стоит сразу жаловаться в полицию.

Кто должен уведомить должника о передаче долга?

Уведомить должника может банк или коллекторы по факту передачи долга. Сам должник также может найти сведения о передаче долга через Госуслуги. Для этого нужно авторизоваться и найти вкладку “Коллекторы”.

Комментарии

Михаил Костров
13.03.2024
Эх, у меня долг как раз приставам продали, я письмо в ящике почтовом видел, но сделал вид что не получал, думал авось прокатит и не станут тревожить, да и деньги им платить не хотелось… А тут все еще хуже может стать видимо, лучше предпринять что-то…
Егор
11.03.2024
Как раз искать инфу про продажу долга! Удачно зашел на сайт))
Макар В.
09.03.2024
Я думал коллекторов просто нанимают долг взыскать и что хамское поведение у них в порядке вещей… Вот как оказывается не знать законы и свои права.
Дарина Никитина
06.03.2024
То есть если приставы начали уже взыскание, все равно опять коллекторов могут приплести??
Юрий
06.03.2024
Дарина, ага, тут так и написано, но вроде такое редко происходит. Выгодней приставам самим денежки возвращать.
Дарина Никитина
06.03.2024
Юрий, поняла, спасибо)
Альбина
03.03.2024
Спасибо за полезную статью! Сестра недавно рассказала что начали названивать коллекторы, скину ей эту статью и посоветую еще к юристу сходить

Есть вопросы о процедуре банкротства?

Напишите нам или закажите обратный звонок — мы поможем.

Выслушаем ситуацию и предложим варианты решения Ваших финансовых проблем.

Задать вопрос
Другие статьи
Подписка на рассылку
Cannot find 'subscribe' template with page ''

Выберите свой город

А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я
Заказать звонок

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Получить бесплатную консультацию

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Заявка на добавление компании в рейтинг

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных