При оформлении кредитов в банке или микрозаймов в МФО с заемщиком заключают договор. Это гарантирует исполнение обязательств с обеих сторон и позволяет законно урегулировать споры в дальнейшем. Например, подтвердить наличие залога, законность начисленных процентов или взыскать задолженность.
Того же правила стоит придерживаться при передаче займов между физлицами. Можно также оформить договор займа или расписку. С помощью такого документа получится доказать наличие долга и вернуть средства. Как это сделать подробно расскажем в этой статье.
Юридическая сила долговой расписки
Долговая расписка — написанный от руки документ, подтверждающий факт передачи займа или совершения иной сделки между людьми. По сути, главное указать в расписке ФИО и паспортные данные сторон, а также поставить подписи — этого достаточно для признания юридической силы расписки. Документ можно заверить у нотариуса, если нужно проверить правильность заполнения или дополнительно подтвердить законность расписки.
Отличия между договором займа и долговой распиской
По своей сути, договор займа и расписка похожи. И тот, и другой документ может подтвердить факт передачи денег, но есть у них есть и отличия:
Договор займа | Долговая расписка |
---|---|
Обе стороны сделки ставят свои подписи. Если есть свидетели, они также ставят свои подписи. | Подписывает только должник. Если есть свидетели, то они тоже ставят свои подписи. |
Составляется в двух экземплярах в печатном виде. | Составляется, как правило, письменно от руки в одном экземпляре, который остается у кредитора. Можно сделать копию, но ее нужно заверить у нотариуса. |
В документе подробно прописываются все условия сделки: ФИО сторон, сумма займа, сроки возврата, дата заключения, подписи сторон, процентная ставка, штрафы за просрочку, наличие залога, порядок и способ возврата денег, и прочее. | В документе кратко прописываются условия сделки: ФИО сторон, сумма займа, сроки возврата средств, дата заключения и подпись заемщика. |
Заключается при передаче крупных займов. | Может понадобиться при передаче небольшого займа. |
При желании договор займа можно дополнить распиской, чтобы подтвердить факт передачи денег и получения их заемщиком.
Как правильно составить долговую расписку
В законодательстве не установлены конкретные требования к составлению долговой расписки. Однако, для предотвращения споров, рекомендуется тщательно относиться к содержанию документа и включить все необходимые сведения, такие как проценты или наличие залога.
Эксперты советуют составлять расписку непосредственно на месте, во время передачи денег. Хотя шаблон можно написать заранее, важно оставить место для подписей и даты, которые следует ставить после того, как деньги будут пересчитаны и переданы. Передача средств может осуществляться как наличными, так и путем банковского перевода через приложение банка. Во втором случае будет гораздо проще подтвердить наличие займа.
Желательно составлять расписку в присутствии обеих сторон. Однако сам заемщик может составить шаблон и вписать в него информацию о том, у кого, когда и сколько денег было взято взаймы во время передачи денег. Оригинал расписки остается у кредитора, но для заемщика может быть сделана копия. При возникновении споров, суд будет сравнивать два документа.
Если ранее стороны не договорились о составлении расписки, ее можно составить "задним числом". Добросовестный заемщик согласится на такие условия, но если заемщик отказывается, то необходимо будет доказывать наличие долга с помощью скриншотов переписок или показаний свидетелей. Если деньги были переведены через приложение банка, можно предоставить суду выписки со счета по операциям.
В долговой расписке, самое важное — это ее содержание. В нем стороны указывают все ключевые аспекты сделки. Обязательно нужно указать следующие данные:
- Дата и место составления документа и проведения сделки.
- Паспортные данные сторон сделки. Если присутствовали свидетели, их данные также должны быть указаны.
- Сумма займа прописью и цифрами.
- Дата возврата займа. Если стороны договорились о постепенном возврате долга, необходимо указать график выплат с датами и суммами каждого платежа.
- Проценты по займу. Если этот пункт не будет указан, суд будет опираться на действующую ставку Центрального Банка. На данный момент ставка составляет 16% годовых.
- Порядок возврата средств: наличными, переводом или другим способом.
- Другие условия, о которых договорились стороны, такие как наличие залога или штрафных санкций за просрочку.
- Подписи сторон.
Если возникают трудности с составлением документа или вы не знаете, какую информацию следует включить в договор, рекомендуется проконсультироваться с нотариусом, адвокатом или юристом.
Когда можно начинать взыскание долга по расписке
Начать процесс возврата задолженности можно сразу после ее образования. Также необходимо учитывать условия сделки:
- Если стороны договорились о возврате всей суммы в определенный срок — право на требование возникает на следующий день после установленной даты возврата.
- Если стороны согласовали частичный возврат средств поэтапно — право на требование возникает на следующий день после установленной даты частичного платежа.
- В случае, если стороны не определили конкретный срок возврата — право на требование возникает после того момента, когда кредитор запросил возврат денег и заемщик отказался.
Что касается последнего пункта, в данном случае сделка заключается на неопределенный срок. Кредитор должен заблаговременно направить заемщику требование о возврате. В соответствии с законом, у должника есть 30 дней на возвращение средств. Если по истечении этого срока требования кредитора не были исполнены, он имеет право обратиться в суд с иском.
Методы взыскания долга по расписке
Самый надежный метод взыскания долга по расписке — обращение в суд с иском. Однако эксперты советуют не пропускать процесс досудебного урегулирования, то есть направление претензии. Это не обязательное условие, но соблюдение данного этапа позволит быстрей добиться успешного завершения дела и возврата средств.
Досудебное урегулирование вопроса взыскания долга по расписке
Добросовестность должника является определяющим фактором в возможности добиться возврата долга по расписке в досудебном порядке. Процесс может протекать следующим образом:
- Кредитор составляет претензию, в которой указывает условия займа, ссылается на соответствующее законодательство и требует возврата долга.
- В течение 30 дней с момента направления претензии, кредитор собирает необходимую документацию, которая будет использоваться в случае обращения в суд.
- Если по истечении указанных 30 дней должник не возвращает заем, кредитор имеет законное право подать судебный иск.
Важно отметить, что если заемщик добросовестно признает свой долг и согласно условиям добровольно возвращает его, это избавит стороны от необходимости в судебном разбирательстве.
Обращение в суд с иском о взыскании долга по расписке
Если вернуть долг во внесудебном порядке не получилось, кредитор обращается в суд. Для этого требуется собрать пакет документов, включающий подтверждение существования долга, например, расписку. Документы, вместе с заявлением об иске, подаются в мировой суд, если сумма долга не превышает 100 тысяч рублей, или в районный суд, если долг превышает эту сумму.
По упрощенной процедуре дело рассматривается в течение 5 дней, присутствие должника и кредитора не требуется. Суд выносит приказ и отправляет его сторонам. Должник вправе подать возражение против приказа в течение 10 дней. В случае отсутствия возражений кредитор может обратиться в ФССП и начать процесс исполнительного производства.
Однако, если должник все же подает возражение, дело передается в суд общей юрисдикции. Процесс взыскания может затянуться, и стороны должны будут присутствовать на судебных заседаниях.
Передача прав на взыскание долга по расписке
Речь идет о специализированных коллекторских агентствах, которые профессионально занимаются взысканием просроченных задолженностей. Важно отметить, что данный подход эффективен только в контексте банковской индустрии, где продажа просроченных кредитов происходит оптом. Обычно сотрудничество с коллекторами оформляется по следующим принципам:
- Кредитор обращается к мировому судье для получения приказа на принудительное взыскание задолженности. Иногда коллекторы инициируют такие судебные процессы с целью защиты своих интересов.
- Процент, взимаемый за предоставление услуг коллекторским агентством, значительно превышает ставки, установленные в банковской сфере. Коллекторы могут требовать не менее 40-50% от восстановленной суммы задолженности с должника.
Обращение к коллекторам имеет смысл в том случае, если должник не проявляет готовности погасить свой долг, несмотря на наличие возможности. Простыми словами, это своего рода "давление" со всех доступных сторон.
Взыскание долга по расписке и банкротство — получится ли вернуть деньги?
С помощью расписки можно вернуть или погасить задолженность перед физическим лицом даже в процессе банкротства. Разница в том, гражданин является взыскателем или должником. Рассмотрим как расписка участвует в процедуре судебного банкротства:
- У гражданина есть долг по расписке — в этом случае задолженность получится выплатить в ходе процедуры, например, если вводится реализация имущества. Из собственности должника составляют конкурсную массу, которую потом продают через торги. Полученные средства распределяют между кредиторами. Если на какие-то обязательства денег не хватило, то их списывают. Все те же правила работают и в отношении долга по расписке.
- Гражданин взыскивает долг по расписке с другого человека — если должник подал на банкротство, взыскатель должен в течение 2 месяцев подать ходатайство о включении своих требований в реестр кредиторов. Долг по расписке также можно взыскать в ходе процедуры, главное вовремя обратиться в суд. Как происходит взыскание мы указали в предыдущем пункте.
Существует возможность, что долг по расписке могут просто списать. Для должника это, конечно, плюс. Но для взыскателя — риск остаться без денег. Но, в любом случае, если банкротство уже началось, остановить процесс самому кредитору уже не получится. Поэтому не стоит упускать возможность вернуть хотя бы часть средств.
Часто задаваемые вопросы
Да, долг по расписке можно взыскать через суд. Для этого нужно подать иск о принудительном взыскании и приложить к нему расписку как доказательство.
С помощью банкротства возможно взыскать долг по расписке. Однако также существует и риск списания задолженности — тогда вернуть деньги не получится.
Коллекторы крайне редко занимаются взысканием долга физическим лицам. Лучше не прибегать к таким методам, а пытаться урегулировать ситуацию лично с должником или обращаться в суд.
Договор займа и долговая расписка — похожие документы. Расписку можно составлять в дополнение к договору или отдельно.
Договор займа — более подробный документ с четко прописанными сведениями о сделке. Он может существовать отдельно, без расписки, но с ней взыскать долг будет проще и быстрей.
Комментарии