Согласно Федеральному закону №127-ФЗ, граждане РФ имеют право избавиться от непосильных долгов по кредитам, микрозаймам, штрафам, коммунальным услугам и другим обязательствам. Эта процедура называется “банкротство”. Прости ее можно через Арбитражный суд или МФЦ.
Должник может подать заявление на списание долгов самостоятельно или при поддержке юриста. В некоторых случаях кредиторы имеют право принудительно банкротить должника, но происходит это реже. В этой статье мы разберем, насколько эффективно банкротиться самостоятельно и почему вам все равно потребуется юридическая поддержка.
Особенности процедуры банкротства
Списание долгов через процедуру банкротства — законное право каждого. Однако стоит учитывать и критерии для одобрения заявления и личную выгоду для заявителя.
Например, судебное банкротство — платная процедура, расходы составят примерно 60-70 тысяч рублей на обязательные судебные издержки. Поэтому целесообразно будет обращаться в суд, если задолженность превышает сумму хотя бы в 220-300 тысяч рублей.
Банкротство через МФЦ — бесплатная процедура. Но критерии для входа довольно жесткие. У должника не должно быть официального дохода (кроме, например, пенсии) и личного имущества, а также должны быть закрыты исполнительные производства.
Также важно учитывать другие плюсы и минусы банкротства, прежде чем подавать заявление. Рассмотрим подробней, к чему стоит готовиться должнику и какие преимущества есть у процедуры списания долгов.
Преимущества банкротства
У процедуры судебного банкротства есть неоспоримые преимущества. Вот несколько из них:
- С первого судебного заседания останавливаются все исполнительные производства.
- Кредиторы, приставы и коллекторы больше не могут ничего требовать с должника, блокировать счета и карты, снимать деньги или изымать имущество.
- Все задолженности будут списаны. Банкрот сможет начать жизнь с чистого листа, не тратить деньги на погашение непосильных долгов, а направить их на другие нужды.
Главный плюс банкротства — избавление от неподъемных обязательств, на которые приходилось тратить почти все средства.
Недостатки банкротства
Несмотря на очевидные плюсы банкротства, не стоит забывать и о некоторых неудобствах, которые могут последовать за списанием долгов. Какие ограничения ожидают банкрота:
- Пройти процедуру банкротства повторно можно только через 5 лет. Важно внимательно относиться к своим финансам, чтобы не накопить новые долги.
- В период прохождения процедуры нельзя оформлять новые кредиты и займы, распоряжаться своим имуществом и средствами в полном объеме. Например, продавать или дарить автомобиль.
- На период процедуры должнику могут ограничить выезд за границу. Такое происходит редко, только если поездка должника может навредить ходу дела.
- В течение определенного срока банкроту нельзя будет занимать некоторые должности. Например, связанные с финансами или управлением.
Больше всего банкротов, как правило, беспокоит вопрос возможности получить новый кредит после списания старых долгов. Ограничений по оформлению новых кредитов после банкротства нет.
Однако есть риск, что банки откажут в выдаче займа банкроту. Это обусловлено тем, что факт прохождения процедуры влияет на кредитный рейтинг и отражается на кредитной истории. Рейтинг станет нулевым, а данные кредитной истории будут стерты. В таком случае банкам тяжело определить возможные риски, и они неохотно одобряют кредиты банкротам.
Исправить это можно самостоятельно — постепенно оформляя небольшие займы или покупая товары в рассрочку. Кредитный рейтинг, как правило, на данные обязательства не влияет.
Как подать на банкротство самостоятельно — инструкция
Пройти судебное или внесудебное банкротство самостоятельно возможно. Однако не стоит пренебрегать услугами профильных специалистов. Рассмотрим как банкротиться самостоятельно и какую роль во всем этом играют юристы.
Судебное банкротство
С 2015 года процедура банкротства физических лиц проводится Арбитражными судами. Процесс может быть инициирован самим должником или кредиторами. Должник обязан подать заявление в суд о своем банкротстве при соблюдении следующих условий:
- Сумма долга от 500 тысяч рублей.
- Просрочки от 3 месяцев.
- Доказательства невозможности погасить задолженности по причине ухудшения финансового положения.
Подать заявление о банкротстве физического лица самостоятельно можно и при меньшей сумме задолженности. Главное — обосновать перед судом неизбежность банкротства в обозримом будущем. Вот подробная инструкция как подать на банкротство самостоятельно:
Шаг 1. Сбор необходимых документов.
Перед подачей заявления необходимо провести ряд подготовительных процедур. Например, нужно собрать пакет документов. В него входят: личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС), документы на имущество, справки о доходах, наличии детей и прочее.
Важно отметить, что у каждого документа есть “срок действия”. Это нужно учитывать при обращении в органы для получения справок и свидетельств. Сделать это все самостоятельно возможно, но есть большой риск совершения ошибок. Поэтому рекомендуется консультироваться с юристом по данному вопросу.
Шаг 2. Выбор СРО финансовых управляющих.
На Федресурсе есть информация обо всех зарегистрированных в россии СРО.
Рекомендуется заранее решить вопрос с назначением финансового управляющего. Это делают на сайте ЕФРСБ, выбрав соответствующую саморегулируемую организацию и изучив отзывы о работе ее сотрудников. Конечно, конкретную кандидатуру выбирать нельзя, но можно хотя бы договориться с СРО о том, чтобы они предоставили специалиста по запросу суда. Ведь без него процедура банкротства не состоится.
Шаг 3. Подача заявления на банкротство в суд.
Строгой формы составления заявления нет, но необходимо заполнять документ согласно установленному образцу. Подать заявление с сопутствующими документами можно лично, в электронном виде или почтой. Суд рассмотрит заявление в течение месяца и, если все документы в порядке, назначит дату первого судебного заседания.
Шаг 4. Рассмотрение дела в суде.
На первом судебном заседании суд выяснит основания для признания гражданина финансово несостоятельным, назначит финансового управляющего и определит процедуру банкротства. В зависимости от ситуации должника, суд может ввести реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
Шаг 5. Реструктуризация задолженностей.
Данная процедура заключается в формировании графика платежей длительностью до 5 лет, который направлен на максимальное удовлетворение требований кредитора. Чтобы избежать реструктуризации, гражданину необходимо доказать, что у него полностью отсутствуют доходы или они не превышают прожиточного минимума. В таком случае получится сократить сроки процедуры и сэкономить.
Шаг 6. Реализация имущества.
Если план реструктуризации не подошел должнику, назначается реализация имущества. Собственность должника описывают и оценивают, составляют конкурсную массу для продажи через торги. Под процедуру не попадают: личные вещи, единственное жилье, домашний скот и мебель. Банковские счета и карты блокируются, а часть средств также включают в конкурсную массу. Если денег и ценностей нет, гражданин будет признан банкротом без удовлетворения финансовых требований кредиторов.
Шаг 7. Получение судебного акта.
По окончании процедуры финансовый управляющий составляет отчет, где прописывает результаты. По результатам проведенных процессов суд выносит акт о списании задолженностей.
В целом, банкротство физлица самостоятельно занимает до 6-12 месяцев или больше, поэтому часто лучше доверить его профессионалам, чтобы минимизировать затраты времени и усилий. Рекомендуется банкротиться при наличии долгов от 220 тысяч рублей. Хотя процедура банкротства физического лица самостоятельно в суде возможна и при меньших суммах, малейшая ошибка может привести к отказу списании долгов. Поэтому лучше заручиться помощью юристов, которые избавят вас от необходимости тратить время и усилия на взаимодействие с судом, финансовым управляющим и кредиторами.
Внесудебное банкротство
С 2020 года граждане с просроченными долгами от 25 тысяч до 1 миллиона рублей могут обратиться в МФЦ для прохождения банкротства без участия конкурсного управляющего и судебных заседаний. Для этого необходимо соответствовать определенным условиям:
- иметь закрытое исполнительное производство, включающее кредиты, налоги и другие обязательства;
- не иметь имущества для покрытия затрат на процедуру и доходов для удовлетворения требований кредиторов.
Упрощенная процедура банкротства подходит для граждан с низкими доходами, пенсионеров и инвалидов. Оформление банкротства самостоятельно через МФЦ проходит в несколько этапов: проверка задолженностей, подача заявления, ожидание ответа и внесудебная процедура банкротства.
Среди рисков — вероятность отказа в процедуре. Это возможно не только из-за несоответствия критериям. Даже если должник подходит по всем вышеперечисленным пунктам, но допустил ошибки в документах или заявлении, то в прохождении банкротства через МФЦ будет отказано. Заявление вернут на доработку и исправление недочетов, направить его повторно можно через месяц. За это время долги могут увеличиться, и ситуация ухудшится. В этом случае тоже стоит заручиться поддержкой опытного юриста.
Какие могут возникнуть трудности при самостоятельном банкротстве
Существует возможность провести процедуру банкротства самостоятельно, без привлечения юриста. Однако, при этом могут возникнуть определенные трудности. Необходимо учитывать правовые нормы в данной области, а также иметь определенный опыт. Оценка финансового положения, правовые тонкости процесса и выбор правильной тактики в суде – все это требует внимательного подхода.
Кроме того, подготовительный этап процедуры банкротства связан с огромным количеством бюрократических формальностей и сбором необходимых документов. Выбор квалифицированного финансового управляющего также играет важную роль в успешном завершении процесса. Необходимо постоянно следить за ходом дела, предоставлять информацию и быть в курсе всех изменений. Таким образом, самостоятельное проведение процедуры банкротства требует серьезной подготовки и внимания к деталям. Есть большой риск наделать ошибок. А чтобы этого не произошло, следует как минимум пройти первичную консультацию с юристом по банкротству.
Нужна ли помощь юриста при самостоятельном банкротстве?
Задача профессионального юриста в ходе процесса банкротства играет ключевую роль. Юридические компании могут предлагать следующий спектр услуг для проведения успешной и комфортной процедуры:
- Первичная консультация — как правило, первая консультация с юристами по вопросам банкротства должна быть бесплатной. Юрист оценивает ситуацию и предлагает варианты решения. Рассказывает о нюансах процедуры и помогает разобраться в сложных аспектах.
- Ведение процесса — юрист будет представлять интересы клиента в суде. Самому должнику не обязательно присутствовать, достаточно составить доверенность на назначенного специалиста.
- Помощь в сборе документов и выборе СРО — опытный юрист точно знает какие документы понадобятся, куда обращаться и когда лучше подавать запрос.
- Отсутствие необходимости общаться с коллекторами и приставами — некоторые компании по банкротству предлагают услугу, при которой все звонки коллекторов и приставов переходят на линию с юристом. Еще до начала судебного процесса должник сможет перестать волноваться из-за давления от взыскателей.
Таким образом, обращаться к юристам по банкротству не является обязательным условием. Пройти банкротство можно самостоятельно, но это займет больше времени и денег, а также нервов. Эксперты советуют как минимум пройти первичную консультацию со специалистом, чтобы лучше разбираться в нюансах и проработать стратегию действий в суде.
Часто задаваемые вопросы
Да, пройти банкротство самостоятельно возможно, но это займет больше времени и расходов. В среднем процедура банкротства занимает от 6 до 12 месяцев. При самостоятельном списании долгов процедура может продлиться до нескольких лет.
При самостоятельном банкротстве возможны следующие трудности: отказ в проведении процедуры, отказ в списании долгов по итогам процедуры, изъятие всего имущества, лишние непредвиденные расходы и другие проблемы.
При поддержке юристов процедура банкротства проходит быстрей, без лишних финансовых затрат на непредвиденные расходы. Есть возможность сохранить имущество и денежные средства.
Также, часто, юридические компании предлагают услуги по дистанционному банкротству — должнику не нужно самому присутствовать на заседаниях, это будет делать юрист. Специалист поможет на всех этапах процедуры и защитит интересы должника.
При банкротстве через МФЦ нет необходимости обращаться за полной поддержкой юриста. Однако рекомендуется, как минимум, проконсультироваться со специалистом по вопросам сбора документов и составления заявления.
Комментарии